近年来，国内金融形势发生了一些新的变化。其他国有商业银行已经挂牌上市，不良贷款的历史包袱得到了妥善处理，取得了改革发展的先机；股份制商业银行抢滩设点，与国有商业银行争夺市场和人才，使农行已有的一些优质信贷客户不断流失；银行监管机构单设，金融监管也更为严厉，银行信贷风险管理的责任加重；2006年12月中国对外开放所有的金融市场，竞争进一步升级，有限的信贷市场进一步被“瓜分”，信贷管理的压力加大。在这种严峻的形势下，本文通过对中国农业银行娄底市分行(以下简称“农行娄底市分行”)信贷风险管理现状的分析，从建设金融信用环境和理顺信贷管理体制角度对该行信贷风险管理提出了改进措施，探寻走出经营困境之路。本文的结构分为六个部分。第一部分绪论，主要阐述本文研究背景、目的、意义和方法。第二部分按照历史与逻辑的顺序系统性地介绍了商业银行信贷风险管理理论的学术流派。第三部分叙述农行娄底市分行信贷资产状况，揭示出信贷风险的主要表现和信贷风险管理中存在的主要问题。第四部分剖析了农行娄底市分行信贷风险形成的外部环境因素和银行内部原因。第五部分是本文的核心部分，探寻解决问题的途径，指出化解信贷风险的根本出路在于建立规范有效的现代企业制度。要综合运用行政、法律、经济等多种手段在外部为其营造金融信用环境；农行自身要积极进行自救，包括完善用人机制、考核机制和激励机制，构建优秀的信贷文化，深刻反思制度因素，高度重视技术手段因素，建立风险防范和化解机制等，将信贷风险管理作为一项系统性工程来打造。第六部分归结了本文的主要结论，展望未来充满信心。综观全文，笔者认为本文最主要的特点在于借助于在农行从事信贷业务操作及信贷风险管理的实践经验，及在MBA课程学习中掌握的分析和研究的方法，就国有商业银行信贷风险管理机制的建设提出了一些操作性较强的建议。