我国的利率市场化改革自1996年正式启动以来,经过近二十年的探索,正在进入全面冲刺阶段。利率市场化为我国商业银行带来了空前机遇的同时,也对其经营管理和适应能力提出了挑战。一方面,银行将获得利率产品自主定价权,从而进一步促进金融行业的创新与发展;另一方面,银行的资本实力与经营策略,成为能否在利率市场化变革下取得成功的关键。商业银行需要正确面对这一形势,及时、主动制定应对措施,实现有效发展。利率市场化通常需要经历较为长期的改革过程。然而,发展中国家在经济体制、金融体系在一定程度上尚有待完善。因此,发展中国家的利率市场化改革将会面临更多的不确定性。对我国的中小型商业银行而言影响巨大。本文从对我们利率市场化的背景与进程开始,在分析利率市场化对银行盈利模式影响的基础上,以中信银行JN分行为例进行实证分析,基于中信银行实际发展情况,提出未来的应对策略和措施。在市场经济体制下,无论是宏观调控机制还是微观运行机制都离不开利率手段来进行调节。因此,利率市场化是市场经济条件下的必然趋势与结果。从目前的国内金融体系来看,商业银行在目前金融机构中占绝对主体地位,也在国民经济和金融体系中起着主导作用。商业银行的稳定与发展不仅关乎银行自身,而且对于整个金融行业都有着举足轻重的影响,关乎整个国家的金融安全与经济发展。因此,我国利率市场化改革,将会对商业银行的盈利模式带来如何影响,以及银行应如何应对利率市场化改革,已经成为我们必须研究解决的迫切的问题。在全面实现利率市场化进入冲刺阶段后,商业银行盈利模式将受到重大的影响。基于此,作者主要对利率市场化及对其给商业银行盈利模式带来的影响进行全面系统的分析论证;同时,借鉴国外先进理论和实践经验,研究分析我国商业银行前期实践,并探讨中信银行应对利率市场化应采取的策略。在利率市场化的改革大势中,中信银行必须顺应国家金融改革大潮,正确认清形势、客观分析、理性面对,主动适应改革趋势,充分利用利率市场化改革所带来的市场机遇,转变经营理念,优化经营模式,构建差异化竞争优势,实现可持续发展。