家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险,是我国财产保险的主要险种之一。家庭财产保险主要包括一切险、综合险、专项保险、附加险、储金型保险、投资理财型保险等不同的险种,并具有保源广、费率低、保障程度高、社会效益好等特点。我国财产保险市场持续快速发展,家庭财产保险作为面向城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险,是我国开展业务比较早的"老三险”之一。从1980年我国开始恢复保险业务以来曾经一直处在持续发展中,是财产保险中发展最快的一支险种,覆盖面广、认可度高。但是我国家庭财产保险经历了发展、快速增长、低迷三个阶段。目前家庭财产保险发展存在市场规模小、业务比重小、投保率偏低等问题。2012年,我国财险保险市场保费规模为5331亿元,家财险保费规模仅28.47亿元,保费占比仅0.53%;而上海、北京和广州等大城市的家财险的投保率也仅为7%左右,中小城市家财险的投保率则更低。然而,在发达国家,家庭财产的投保率平均在70%以上。这一结果表明:我国家财险的发展严重滞后于国际水平。这样一个在国外备受重视,其产品本身又有着切实需求性的保险产品为什么在我国却陷入发展困境?目前对于我国庞大的家庭人口和居民储蓄存款的逐年递增,家庭财产保险的潜在需求应该是巨大的,但现实的有效需求却严重不足。因此对家庭财产保险需求的影响因素问题进行研究就显得十分必要。本文以福州市为研究对象,首先对福州市家庭财产保险的发展进行阐述,对存在的问题进行分析,接着从宏观和微观两个方面对福州市家庭财产保险的影响因素进行实证,最后提出政策建议。研究过程中运用了因子分析、回归分析,得出以下主要结论:(1)福州市家庭财产保险业务供给充足,但是竞争并不充分;家财险保费收入近几年不断下降,财险业务主要还是以车险和企业财险为主,并且家财险在财产保险的业务占比很低;(2)宏观影响因素对家财险宏观需求有显著影响,回归结果表明:经济增长、收入水平和利率对宏观需求有正向影响;通货膨胀、固定资产投资和市场竞争对宏观需求有负面效应;教育水平和城镇化水平则没有通过检验。(3)微观影响因素对家财险微观需求有显著影响,本研究将问卷个人信息的各个问项作为自变量,回归结果表明:性别、年龄、婚姻状况、个人月收入对家财险微观需求有正向影响;学历、专业、职业则没有通过检验;量表因子中归纳了 5个因子作为协变量,其中销售渠道因子、产品创新因子、保险人员素质因子对微观需求有正向影响,居民风险意识因子和宣传方式因子则不显著。