随着利率市场化深入推进以及互联网金融的冲击,叠加严监管、强监管措施频繁出台大力整治金融环境,商业银行利润空间逐步被挤压。而零售金融业务由于收益稳定、风险分散、成本消耗低等优势,成为各家银行纷纷发力的利润增长点,零售业务发展成为银行核心竞争力的重要标准。特别是对于HF银行这类中小银行来说,公司和同业等业务势必无法与大型银行匹敌,发展零售业务成为必然选择。本文以HF银行零售金融业务的具体实践为出发点,首先充分梳理并借鉴前期研究成果以及进展情况,对比国内外银行零售金融业务发展经验,为HF银行零售金融业务研究提供理论依据。其次运用PEST分析工具对宏观环境进行分析,识别出影响HF银行发展零售金融业务发展的外部因素,再结合波特五力模型、主要竞争对手、外部因素评价矩阵进行HF银行的外部环境分析。再次介绍HF银行的基本情况,采用资源分析、价值链理论分析、内部因素评价矩阵等方式综合分析内部环境,并通过SWOT分析HF银行开展零售金融业务的优势、劣势、机遇以及威胁。在此基础上,建立QSPM矩阵进行量化评估,选择适合HF银行零售金融业务发展的竞争战略。经过研究分析,认为HF银行依托于目前的管理体制和资源优势,由于体量规模较小、管理方式灵活、恒心工程的实施促使金融科技能力显著增强,有足够的能力开发差异化产品和提供差异化服务,并通过调查问卷结果开展QSPM矩阵分析,得出HF银行零售金融业务应采用差异化竞争战略,围绕品牌差异化、产品差异化、客户服务差异化、经营模式差异化这四方面展开,通过差异化竞争使HF银行在市场竞争中获得优势,实现弯道超车的战略目标。