随着互联网金融的发展,P2P网贷、众筹融资等给人们带来便利的同时,也使人们面临着巨大的信用风险等一系列弊端,解决这些问题,为用户带来更安全、更便捷的交易环境成为研究的热点。在P2P网贷(Peer-to-Peer)中,借贷双方不可能像传统金融中那样彼此深度了解,信息不对称性尤为突出。解决这个问题的一个有效办法就是尽量准确评估借贷主体的信用,即建立有效的P2P用户征信体系。本文在研究了国内外学者对于P2P网贷用户的信用评判方法后,发现国内学者对通过用户信用评估指标来评判P2P网贷用户信用的研究方法甚少,而且其研究方法操作大多较复杂,信用评估值也不一定很好。本文提出了一种研究信用评估指标的信用评判方法——综合评判法,其求得的信用评估值是通过对用户的信用评估指标进行分层以及多次综合加权考虑后得到,不仅操作简单、省时,而且具有一定的可信度。并用融360的数据对其进行了实验验证。从本质上讲,当我们知道的借款人各方面的信息越多,就会对其信用进行更准确的评判,因此想到将信息融合技术运用到P2P网贷用户信用评估中。本文在近似认知计算系统这一理论信息融合思想的启发下,首次将信息融合技术运到P2P网贷中,提出了基于粒计算的信息融合方法。该方法融合了用户多方面信息,不仅避免了用户以虚假信息得到较高信用评估值的可能,而且能够对用户的信用进行全面、准确的评判。同样也用融360的数据以及收集到的用户的第三方数据(如各部门的执法数据等)对其进行实验验证。区块链是互联网金融的底层技术构架,具有去中心化,信息高度透明等特点,并且其本质上就是各方信任机制建设的一个完美的数学解决方案。本文在对其进行研究后,提出了将区块链技术运用到P2P网贷用户信用评估中的设想,初次建立了基于区块链技术的模型并就其对用户信用验证的底层验证机制进行了算法设计。或许在不久的将来能够在一定程度上减少用户信用值不真实的现象。