随着社会的发展,由于中老年人口比例逐年上升而引发的一系列老龄化问题,已成为我国现阶段面临的艰难挑战。中老年人作为身体健康水平较差的特殊群体,高额的医疗费用导致“因病致贫”、“因病返贫”现象频发,如何有效提高中老年人医疗服务可及行已经成为整个社会关心的民生热点话题。医疗保险作为消费者在产生医疗费用负担时的经济损失补偿手段,通过降低家庭自付医疗费用比例来释放医疗服务需求,最终改善患者的健康状况;另外医疗保险可能在预防保健方面有积极的引导作用,降低潜在疾病发生率。在我国,社会基本医疗保险体系逐步改革和完善,城乡医保在消除医保制度城乡差异方面迈出重要一步,大病保险开始进入居民的日常生活并发挥功效,但是商业补充医疗保险发展水平仍比较低。因此,本文将考察和对比两种医保对健康行为作用的大小,也为我国医疗保险制度的改革提供参考。其中健康行为是广义上的概念,具体包括:医疗服务利用,预防保健以及道德风险。本文首先对相关文献进行梳理,归纳相关的研究方法和结论,其次介绍作为本文理论基础的Andersen卫生服务利用模型和道德风险理论,最后利用“中国健康与养老追踪调查”(CHARLS)2011-2015年三期面板数据,综合采用Heckman、面板Logit、排序和面板固定效应模型,实证检验社会基本医疗保险和商业补充医疗保险对于中老年人健康行为影响的大小。本文主要结论如下,第一,医疗保险对于中老年人的门诊和住院医疗服务利用率有正向促进作用,参加社会基本医疗保险的中老年人门诊总费用在1%的水平下显著增加45.9%,购买商业补充医疗保险的中老年人门诊总费用在1%的水平下显著增加71%。说明商业补充医疗保险的作用大于社会基本医疗保险,但是两种医疗保险对住院总费用作用效果并不明显。城乡二元体制和不同地区在医疗保险促进中老年人医疗服务利用程度方面有显著不同,同时在中老年人接受门诊治疗时,医疗保险会显著提高选择等级高的医疗服务机构的可能性。第二,购买商业补充医疗保险的中老年人吸烟概率会下降3.09%,但是饮酒概率会上升3.27%,事前道德风险是否产生并不能完全确定;但是中老年人在获得社会医疗保障之后进行身体运动的概率显著增加4.13%,表明社会基本医疗保险对于中老年人的正确生活方式有积极的引导作用。第三,社会基本医疗保险和商业补充医疗保险都没有导致中老年人群体门诊治疗的事后道德风险,另外从受教育程度和消费的关系来看,家庭非医疗消费支出受到中老年人受教育程度的正向促进作用。