【摘 要】
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小额信贷通过为农村中低收入阶层提供金融服务，有效缓解了贫困、促进了就业。中国的小额信贷从产生到现在虽然仅有20余年的时间，但是其发展趋势非常好。2005年以来，农村信用社小
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小额信贷通过为农村中低收入阶层提供金融服务，有效缓解了贫困、促进了就业。中国的小额信贷从产生到现在虽然仅有20余年的时间，但是其发展趋势非常好。2005年以来，农村信用社小额信贷项目在政府的大力推动之下全面展开，非政府组织小额信贷机构也如雨后春笋般迅速增加，我国农村小额信贷的发展突飞猛进，取得了不俗的成绩。但是不可否认的是，我国农村小额信贷的发展仍然无法满足农村经济发展的要求，各种问题随着小额信贷的发展也随之产生。本文在对国内外相关研究文献进行梳理，并对农村小额信贷的相关理论进行归纳总结的基础上，分析了中国农村小额信贷的需求和供给两个方面的特点，并寻找存在的问题和不足，包括：小额信贷的载体不足，小额信贷机构的资金来源受局限和小额信贷机构的经营管理存在问题，特别是利率水平低是小额信贷难以实现可持续发展的重要原因。作为案例分析，本文以山东省桓台县为实例，利用Rosenberg模型对农村小额信贷的利率定价进行了定量分析，认为只有较高的存贷差才能弥补小额信贷机构的操作成本。最后，本文借鉴了国外小额信贷发展的经验，提出了中国农村小额信贷发展的建议和对策。
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