在金融全球化和外资银行进入的情况下，以及我国对利率管理放开和利率市场化情况下，中国银行业必将面临强烈的冲击，中国银行业如何面对竞争、如何保持高盈利水平都值得深思。同时究竟是什么因素造成了我国银行业有如此高的利润？这也值得我们好好探讨。银行业的绩效研究已经在发达国家得到了很多的关注，现在有许多的文献研究通过资源管理检验影响银行绩效的因素。目前，在研究银行盈利能力的影响因素时，一般将影响因素分为两类：即内部因素（或特征因素）与外部因素（或宏观因素）。内部因素主是银行自身所具有的因素，如银行的规模大小、流动性、信任风险、资本充足率等；外部因素主要指不受银行控制的宏观经济状况、政策法规等因素。在国内文献中，通常利用财务分析法、包络数据法、简单线性回归等方法来衡量哪个因素对银行盈利能力有影响，但这些方法有其局限性，不能全面综合反应各因素整体对银行盈利能力的影响。本文旨在检验在我国银行业在2003—2012年期间的绩效情况，也是对中国银行业盈利能力的影响因素的检验。虽然已经有大量的文献研究发达国家银行业的盈利能力，但对影响发展中国家的银行绩效影响因素的实证工作却很少。在国内部分文献对银行盈利能力的研究中，特别是实证中，其选取的变量因素较少且没有纳入利率差因素在模型中，这对银行盈利能力的考查不具完整性。本文是以产业经济学为基本理论，以我国银行业作为研究对象，实证研究分析我国银行业的盈利因素。本方的创新点主要有：（1）在样本选取上，我们选取了中国银行业主要的上市银行为代表且选取跨度10年的数据作为研究对象；（2）在方法上，我们采用多元线性面板回归模型对理论进行实证研究，而不是简单的比较分析、因子分析；（3）在模型中我们考虑到了存贷款利率差因素，这样使我们的实证分析更接近我国的情况。本文的行文内容主要如下：第二章介绍了中国金融体系以及银行业体系的一个简短概述，和我国银行业的最新现状及表现。第三章概述了对银行盈利能力的经济计量理论框架与计量模型。第四中报告了在各个因素下对银行盈利能力影响的实证研究结果。第五章中我们考虑到存贷款利率差因素在模型中，研究在利差情况下银行盈利能力的影响因素。第六章中我们得出本文的结论和给出政策建议。最后，我们在附录部分提供了部分结果和参考数据。本文研究的实证分析结果表明银行规模对银行的盈利有显著影响，但对不同的银行产生的影响不同，对股份制商来银行而言存在着规模经济，对国有商业银行却存在规模不经济。我们发现，流动性对具有较高的流动性的国有商业银行趋向于有相对更强的盈利能力，这可以通过对国有企业的大量贷款而证实。信用风险对我国银行盈利的影响不是很显著，这主要由我国银行业的环境决定了的。管理效率的提高对银行盈利有积极影响，所以我国银行业管理效率的提高能够促进银行的盈利能力。银行营业网点越多也有利于银行更多地吸收社会存款，进而提高银行资产规模，从而影响银行的盈利能力。在竞争的市场经济条件下，股东权益比例越高越能提高银行的盈利能力。我们分析发现，宏观经济因素中，无疑国内生产总值是影响银行盈利最重要的一个因素，无论在何种情况下，只有当整体经济健康增长时，才能更有利企业的发展，企业产出与国内生产总值的关系密不可分。而通货膨胀对银行盈利能力影响有两种可能，适当的通胀能促进社会经济发展，从而增加银行盈利；当过高的通胀则会过快引起货币资产的贬值，从而损害银行的利益。在当下我国利率管制的情况下，存贷款利差是影响我国银行盈利能力的重要原因。由于我国银行业目前的利润主要源自利息收入，所以利差的大小直接影响到银行盈利能力的高低。在未来存贷款利率差逐渐收窄的形势下，银行盈利面临着很大的压力。