随着互联网技术不断发展成熟、车险经营技术稳步提升,互联网车险的出现为改善沉疴积弊的车险市场注入生机,为解决我国传统车险行业营运成本高昂、产品同质化严重以及保费定价不合理等问题提供了可能。然而,在车险经营线上化转型大潮中,我国互联网车险市场已经开始出现发展势头趋缓甚至负增长的特别现象。究其原因,目前我国互联网车险更多体现的是渠道销售的属性,线上转化率并不高,导致互联网车险持续萎缩。而互联网车险不仅仅局限于渠道创新,其核心优势同样体现在充分运用先进的互联网技术,进行产品设计的创新和服务体验的提升。UBI车险,即根据驾驶行为数据的差异化车险,是互联网车险中重要一角,成为中国未来车险变革的主要发展趋势。因此,本文旨在基于UBI模式,设计出一款符合时代发展需求的互联网车险产品。本文首先通过文献研究,了解互联网车险产品开发设计的一般概念与方法、基本思路与流程,为后续研究的顺利开展提供了有力支撑。并系统分析了互联网车险产品的具体内涵以及UBI车险模式的原理与实践,为互联网车险产品创新选择UBI模式提供了理论依据;其次,以互联网车险UBI产品的供需现状和效益可行性为基础,结合车险综改意见,依托保险科技,重点提出了UBI模式下的互联网车险产品设计方案,包括产品设计思路、产品形态与合同设计、产品收费方式、产品增值服务、产品营销模式等内容;再次,根据车联网驾驶行为数据为车险产品实现动态定价,比较分析了传统的有序多分类logistic模型与运用熵权—层次分析法构建的驾驶行为评分模型两种UBI定价模型,而机器学习算法的引入为车险费率厘定提供了一种新的选择;最后,本文对互联网车险UBI产品的发展前景进行展望,以及通过制度的完善和一些防范措施等进行风险控制,由此得出相应的对策建议。综上所述,本文基于UBI的互联网车险产品设计,为保险公司开展产品创新、探索专门化的互联网车险经营、技术和服务模式提供了参考。伴随着大数据、云计算等科技手段的成熟,车险综合改革的落地实施,互联网车险UBI产品可以更为有效地在市场上推行。