自80年代改革开放以来,中小企业一直承担着国民经济的重要组成部分,尤其是在近几年,中小企业的健康发展对促进我国经济发展和社会稳定至关重要,据中国统计年鉴数据表明,国内中小企业上缴了80%的营业税款,提供了80%的就业岗位。特别是以“专精特新”为代表的中小企业,在中国未来市场的经济中将扮演重要的角色,人民银行要求当地金融机构通过融资服务创新来解决中小企业融资难的问题。政府之所以出台诸多扶持政策,是因为中小企业具有规模小、资产少、资信等级低等缺点,使其难以通过传统融资渠道解决企业流动资金难题。因此,如何有效解决当前中小企业面临的融资问题,或将成为决定中小企业高质量快速成长的重要因素。N银行作为专注服务中小企业的商业银行,通过金融科技的应用,推出了诸如税务贷,科技贷等一系列融资产品,这些产品的创新应用归纳起来体现在,多维度补充信息来源的广度和提高信息的丰富程度,再对信息进行有效加工,来缓解银企之间的信息不对称问题。本文首先对相关文献进行梳理概括,厘清中小企业在融资方面的需求和分析存在困难的内在原因,现有应对模式的利弊,以及金融科技创新给商业银行带来的经营商业模式和产品底层逻辑上的革新。结合信息不对称、信贷风险以及信贷配给等理论,对中小企业的融资需求和融资渠道进行了特征分析,探索融资困境产生的根源。最后,以N银行为例,探讨金融科技对融资服务创新对策,以税务贷、快审快贷、科技贷等产品应用案例分析,挖掘其背后的运行机理,并研究其可行性,为其他商业银行开发新的信贷产品提供参考。