为从根本上解决农村地区面临的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,以及农户与农村中小企业贷款难问题,银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,瑞信村镇银行应运而生,但是作为专门为农户和农村中小企业服务的区域性中小银行,面临着多种风险,其中信用风险是村镇银行经营过程中面临的最主要的风险。本文根据村镇银行的内涵和特征,分析村镇银行与一般商业银行的关系,探讨了村镇银行的定位问题。从村镇银行主要面对农户和农村微小企业的实际出发,分析村镇银行的业务特点和信用风险来源,研究了村镇银行信用风险产生的过程。根据瑞信村镇银行的经营管理现状和现有的贷款审查、风险控制方法,提出了设计瑞信村镇银行创新信用风险管理方案的必要性。采用比较分析的方法,阐述了传统信用评级方法和现代信用评级模型的主要特点和缺陷,探讨瑞信村镇银行应用这些模型的可行性。根据庆阳市西峰区农户信贷风险的实际情况和瑞信村镇银行的信用风险管理现状,按照定性分析与定量分析相结合的方法,建立了基于层次分析法的模糊综合评级管理模型,并对模型的有效性进行了验证,设计出了瑞信村镇银行信用风险管理方案,提出了瑞信村镇银行信用风险管理的各种具体措施。