当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。进一步推进个人住房贷款业务的发展，成为房地产金融发展的重要问题。任何金融业务的核心问题都是风险问题，个人住房抵押贷款也不例外。本文讨论了现阶段我国开展个人住房抵押贷款业务时所面临的核心风险—信用风险，以及个人信用风险管理机制的建立。本文主要论述了从外部基础环境建设和银行内部的风险控制两方面对个人住房贷款信用风险进行综合的管理。通过分析我国现阶段个人信用制度并不健全的现状，以及个人住房贷款实务中担保和保险制度的种种不足，并结合个人住房贷款的发展现状，揭示了我国个人住房贷款信用风险管理机制存在的缺陷。论文在介绍国外成熟的住房贷款风险管理模式的基础上，提出完善我国个人征信制度和我国住房信贷中政府担保结合商业保险制度的构想。同时，通过加强银行内部的信贷审查和开辟新途径化解住房贷款存贷结构性矛盾，对个人住房贷款进行全面风险管理。