本研究在对相关经济学分析和社会学、心理学分析理论的梳理的基础上，综合有相关学科的理论和方法，对保险的需求与消费规律进行探讨。以往我国对保险的研究偏重于对保险市场的主体之一的保险公司进行研究，包括保险产品的设计、开发、公司管理、业务创新、市场监管、资金运用等方面，而忽略了对保险市场的另一主体消费者的研究。一些经济学家、社会学家和社会心理学家分别从各自的理论出发，对市场上普通消费者的需求与消费进行了一些探讨，但是作为保险这一种特殊的商品，消费者对其有着不同于一般物品的需求动机与消费心理。由于经济学、社会学、心理学等各学科各自的学科发展逻辑，决定了各学科之间相互割裂、相互漠视的现实，这种现实也限制了对需求与消费理论的深入研究，对现实存在的问题也缺乏科学的解释力。比如，消费心理学注重消费者个体因素对消费的需求动机和实际消费行为的影响，并且置自身于市场营销学的研究框架之内；经济学则始终把保险的需求及消费作为一种经济现象来分析，强调“工具理性”和充分信息；社会学突出制度、阶层、文化对经济行为的影响。本文试图打破学科界限，融合经济学、社会学和心理学的相关理论，以保险的需求与消费为重点，对影响保险需求动机与消费行为的各种因素进行跨学科的分析。 导论部分主要对风险、保险需求与消费等概念以及研究的意义作了讨论，为多学科之间的对话、综合提供了概念和方法上的支持。保险需求动机与消费心理的研究，对正确理解我国现阶段保险市场发展的不平衡状况以及认识影响影响居民保险需求与消费的主、客观条件和宏观、微观因素具有一定的理论意义，对保险经营主体调整销售策略，转变经营观念也有一定的理论和指导意义。 第一章提出了本文的研究思路和研究框架。第二章对以往经济学、社会学、心理学以及跨学科对需求动机与消费心理研究的相关理论进行了回顾，并指出了各学科在这一研究领域内存在的不足之处。第三章着重探讨了保险需求与消费的理论基础，重点讨论了经济人与社会人、需求与供给的社会制定以及经济理性人等理论观点的片面性和不足之处。第四、五、六章，分别对影响保险需求动机与消费心理的经济因素、社会因素和心理因素进行了分析，并指出：影响保险需求与消费的因素是多重的、复杂的，居民的保险消费选择是各种因素综合作用的结果。保险需求与消费心理是在一定的环境下对保险产品的需要及满足的心理状态，是联系外部坏境(经济环境、制度环境、历史传统、文化)、内部因素(需求动机与态度、个人偏好等因素)与保险消费行为的桥梁。保险的需求与消费不仅仅是与利润有函数关系的经济行为，而且是在经济环境、历史文化传统与消费者个性心理特征综合影响下的复杂的行为取向。研究居民的保险需求与消费，必须首先将其置入一定的社会、历史、文化环境之中，考察作为特定的文化的接受者与传递者的人，如何在一定的经济条件制约下，受其个体心理行为特征的影响而呈现出不同的消费行为。第七章对本研究的贡献以及研究中存在的问题作为简要的总结。