随着资管新规在2022年的正式实施,中小银行个人理财业务面临新的机遇和挑战,必须优化理财产品营销策略。本文以X银行南昌分行为研究对象,对X银行南昌分行理财产品的潜在客户进行了问卷调查,了解人群特征、理财需求和他们对X银行南昌分行理财营销的评价,描述X银行个人理财产品营销现状并分析存在的问题;运用PEST和SWOT分析法分析X银行南昌分行理财产品营销面临的环境;运用STP分析工具选择目标市场、明确市场定位,提出优化策略和保障措施。在当前竞争态势下,X银行南昌分行个人理财产品的营销相对传统,竞争力没有充分挖掘,主要存在缺乏有效营销手段、缺乏高素质专业营销人员、缺乏准确市场定位的问题,需要根据外部形势变化和自身资源禀赋进行优化。X银行南昌分行个人理财产品的潜在客户有一些显著的特征值得注意,如个体户和体制内人员占了很大比重,资金实力不强,风险偏好较低等等。人们理财意识逐步增强,但是充斥着非理性行为。X银行南昌分行个人理财产品营销面临的环境,危、机并存,总体而言危大于机。X银行南昌分行深耕当地、具有本土优势,南昌都市圈的发展、金融体系的完善和区域金融中心建设、数字化转型带来新机遇,同时也面临银行间竞争激烈、金融监管更趋严格等方面的挑战。通过STP分析,从资产、风险偏好、生命周期三个维度进行市场细分,结合X银行南昌分行的比较优势选择目标市场,明确自身市场定位提供差异化服务。从产品、促销、价格、渠道四个方面完善营销策略组合,要基于自身中小银行的现实,打造全体系理财产品超市,以代销为切入点,加快净值化理财产品转型和自身理财产品品牌建设。营销策略的有效实施需要队伍建设、风险防范体系、数字化转型、考核机制提供支撑,要建设高素质专业理财营销队伍、深化投资者教育,健全理财业务的风险防反体系,加快银行数字化转型步伐,制定科学合理的考核机制。资管新规的实施对于众多中小银行理财业务的发展具有普遍影响,本文的研究对于其他中小银行如何分析内外部环境变化,根据自身资源基础优化营销策略具有一定借鉴意义。