中国自2001年11月加入世界贸易组织以来，履行相关承诺，从部分到全部逐渐放开对外资金融机构的各项限制，使得在华经营的外资商业银行数量、营业机构数量、资产规模、业务范围、盈利能力等都取得了显著的增长。给国内银行业带来专业技术、科学管理、创新服务等新鲜血液的同时；也改变了其垄断经营格局，增加了行业内部的竞争压力。　　同时，随着近些年来全球金融环境的复杂多变、经济形势的减速放缓、互联网科技领域与电子商务平台的蓬勃发展，使得大众的消费观念、理财方式、甚至是对货币资金的需求程度都发生了重大的变化。在这种情况之下，传统运营方式下的银行业的未来发展，就变得难上加难，迫使包含外资商业银行在内的我国各类银行寻找一条合适的转型之路。例如：国内首家专注服务科技创新型企业的新兴外资银行---浦发硅谷银行的出现；宁波国际银行由外资银行转制为城市商业银行宁波通商银行；厦门国际银行也由外资转制为中资银行；华侨银行以384亿港币收购永亨银行；外换银行与韩亚银行合并成立韩亚银行中/国有限公司等。全球金融市场上一些知名的银行也试图通过投资、收购、战略合作等形势布局科技新领域，设法使自己摆脱不利困境。　　在当前的复杂情形之下，近年来外资商业银行的经营效率到底是如何呢？本文将一探究竟。这里外资商业银行是指在我国境内设立的外资商业银行。本文的研究目的是，着重通过应用数据包络分析方法（简称DEA方法），对在华外资商业银行2013-2015最近3年的经营效率（包含技术效率、纯技术效率和规模效率）展开研究，分析外资商业银行近年来的具体经营情况、在同行业之间排名等。对在华外资商业银行日后的经营提出相应的改进措施；另外，让中资商业银行找到差距，学习外资银行优秀的经营理念和技术；并对中国银行业未来经营进行展望，笔者希望本文能对于提升我国整体商业银行的经营效率及稳定发展具有一点参考价值。　　在样本的选择上，本文试图对在华的所有外资银行都进行研究，去除改制为中资银行的、被收购的、相互合并的、以及年报全部或部分重要信息未完全披露的，最终选取34家外资银行作为研究样本，选择了最近3年即2013-2015年的数据。本文分别运用财务指标分析法与数据包络分析法（DEA）从不同维度对外资银行的经营效率进行深入研究。　　全文的内容主要分为以下五个部分。　　第一章为绪论。主要对本文的研究背景进行叙述，引出本文的研究目的、研究对象及研究意义；提出本文拟采用的研究方法，进而提出研究框架及研究思路；并指出文章的主要贡献和存在的不足之处。　　第二章文献综述及相关理论。首先分别梳理了国内外有关于银行经营效率方面的相关文献；外资银行研究的现状；并对其进行综述，以此作为本文的实证研究参考，指出目前对外资银行效率方面研究的不足；最后对商业银行、商业银行效率、商业银行经营效率分析方法及相关模型理论及研究方法进行阐述。　　第三章我国外资银行概述与财务指标法实证分析。首先对外资商业银行进行了概述，对样本银行进行了合理的选取，再对财务指标法中各个指标进行合理选取和介绍，最后分别从安全性、流动性、盈利性、发展能力四个方面来分别进行财务指标分析得出结论。　　第四章基于DEA法的实证分析。本章首先对DEA实证分析的相关模型进行了概述，对投入产出指标的选取原则进行了介绍，然后以DEA模型1分析为主，通过对比DEA模型2，对技术效率、纯技术效率、规模效率来进行对比分析，并运用超效率模型对技术有效的银行进行了更细致的区分。最后，本章通过对浦发硅谷银行的经营效率进行了案例分析，具体地解释了本文的研究成果。　　第五章研究结论与建议。本章对不同实证分析法的研究成果进行归纳，得到研究结论。在此基础上，对外资银行的优势和劣势有了充分认识并提出改进措施外，对于中资银行的经营效率的提升有借鉴意义，并对于提高整个银行业的经营效率及未来的稳定和发展提出笔者的改进建议。　　本文使用绝对与相对指标（单投入与单产出指标），应用财务指标分析法，分别从安全性、流动性、盈利性、发展能力四个维度来对在华外资商业银行进行考察，得到结论：外资银行安全性系数较高，资本充足率比较高，不良贷款率较低，拨备覆盖率也较高，说明外资银行非常注重风险管理与资产安全；在保持银行资金的流动性、长期偿债能力等方面上，外资银行还需要进一步完善其资产规模，扩大相关存贷业务，降低存贷比和资产负债率的值，提高其流动性水平；外资银行的盈利能力整体上不太乐观，可能与其进入我国的时间不长，网点数量少规模还比较小、客户资源也有待扩展有关，资产收益率和净资产收益率指标的均值较低，甚至有些外资银行还出现了负值，且成本收入比均值也较高，所以整体盈利水平较差；外资银行发展能力2013-2015年间有明显下降趋势，资产增长率、资本积累率和净利润增长率都较低。　　重要地是，本文使用多投入与多产出的指标，使用DEA方法的两个模型，分别从技术效率、纯技术效率和规模效率三个方面来实证分析了外资银行的经营效率。其中DEA模型1投入：利息支出、非利息支出；产出：净利息收入、非利息收入。DEA模型2投入：营业网点、客户存款；产出：贷款净额、非利息收入。本文从运营、盈利和综合经营角度方面得出结论：我国外资商业银行的经营效率偏低，且各外资银行之间差距较大。纯技术效率有效的外资银行数量要大于规模效率有效的外资银行，说明外资银行经营效率更多的受到规模效率的影响而没有达到生产前沿面。外资商业银行虽然能利用好母行的品牌优势、先进的技术水平以及科学管理理念、创新业务发展能力等优势，但受到规模方面的影响，需要避免资源浪费的同时，将规模与内部管理的和各部门之间有效协调，降低有关经营及人力成本；另外创新业务方面的规模还尚不完善，仍有待继续提高和发展，在规模报酬递增中扩大规模，减少成本。　　本文对DEA方法的两个模型进行了对比，并通过DEA超效率模型进行了进一步区分。为了具体地解释本文的研究成果，本文引入国内首家专注服务科技创新型企业的新兴外资银行---浦发硅谷银行，作为案例分析，考察其基本情况和具体经营情况，发现浦发硅谷银行的两家股东银行在资源、市场、人才等方面发挥互补优势，既有国际化金融市场经验，也能植根中国市场，虽然规模较小，但经营效率较高。这对中外资其他银行的发展有一定的借鉴作用。　　本文可能的创新点主要有两点：　　（1）研究方法。本文运用财务指标分析法并着重应用DEA实证分析法，采用单维度和多维度视角，更加综合、全面和整体地对外资银行的经营效率进行了研究。本文采用不同指标的DEA方法，将外资银行的经营通过两个模型来对比考察，从而对比不同指标的结论差异以及相似性。Wilcoxon符号秩检验结果表明，DEA模型1与模型2无显著性差异。本文将DEA方法与标杆管理相结合，对新型科技创新外资银行—浦发硅谷银行进行了案例分析，从理论与实用方面在一定程度上丰富了对外资银行经营效率的研究。　　（2）研究指标及数据的选取。在指标上，本文考虑了指标的有效性和可行性。由于部分外资商业银行的非利息收入为负，本文对这项指标进行了标准化的量化处理，使之满足DEA方法对数据的非负要求；将贷款净额作为产出指标之一，考虑了风险规避因素。在数据的实效性上，笔者花费了大量的时间和精力搜集了在华外资银行最新的年度财务报告，并进行了整理归类，数据具有很强的时效性，也有一定的时间跨度和对比性，尽量更完整地反映外资银行的当前真实的经营现状。