创业型经济的崛起是新时代下推动经济平稳转型和良好发展的有效动力,在当前以金融为核心的现代经济体制中,金融行业作为创新创业的主要资本支撑,对大众创业的积极性起到至关重要的作用。因此,从家庭角度出发研究金融素养对创业行为的影响,对中小微企业的发展,对金融机构提供更高效、优质的服务,对政府制定更合理的创业鼓励政策,具有重要的理论与现实意义。本文采用2015年中国家庭金融调查共40124个家庭数据,测度了家庭金融素养水平,分析了当今家庭成员的个体特征和创业现状,并进行了城乡地区差异性比较;运用Probit、IV-Probit等实证模型检验了金融素养对城乡家庭的创业决策、创业动机和创业绩效的影响;进一步的,本文对金融素养对创业行为的影响机制进行了探讨,并实证检验其有效性。结果表明,金融素养对创业行为有显著的促进作用,个体的金融素养水平可以通过降低其受到的信贷约束,改变个体融资渠道偏好和改变个体风险偏好而进一步的促进个体创业决策、创业动机和创业绩效。从城乡分样本看,金融素养在城乡间对家庭创业行为的影响力不同,在农村家庭的影响力要大于城市家庭,其中,客观金融技能的影响效果高于主观金融知识,一定程度的提高居民对金融市场的参与程度能更有效的促进家庭创业行为。此外,年龄、性别、家庭规模、已婚者数量、是否拥有房产、受教育程度等对创业行为都有不同程度的影响。通过分析,本文提出以下建议:一是基于宏观层面增强全民金融素养水平,依靠政府出台相关政策措施全面提高居民金融素养水平;二是基于微观层面拓展全民学习具体路径,结合社会各金融团体开展学习,自我提高金融素养。三是完善创业相关基础设施建设,解决家庭创业过程中的一些环境问题,为“大众创业、万众创新”创造良好环境。