随着信息技术的创新和突破,金融科技发展迅速,应用水平逐渐提升,网络借贷模式应运而生,并逐步成为缓解个人或家庭资金供给与需求矛盾的重要途径之一。但是,由于网贷平台片面强调高收益以吸引投资者,对项目风险的管控不足,加之行业自律较弱与行业监管不足,导致网贷市场无序竞争,平台违约事件、非法集资、诈骗跑路、软暴力催债、校园“裸贷”等频发,并由此引发强烈的负面公共问题。网贷之家数据显示,我国累计上线网贷平台共6611家,截至2019年9月关闭的平台多达6000余家,维持运营网贷平台不足10%。与此同时,各省市分别出台了网贷平台监管的最强措施,进一步加强网贷平台的监管和整治力度。研究网贷平台的风险与违约问题,是监管部门与投资者共同关注的焦点所在,具有较强的现实意义。通过整理既有文献,目前的研究主要集中于关注投资者在某一家网贷平台上如何选择投资,或研究单个平台存在的风险,对网贷平台整体风险的关注较少。且由于地区经济金融发展差异导致对网贷平台金融需求与监管差异的研究相对较少。鉴于此,本文从网贷平台利率、地区经济发展对网贷平台的金融需求、平台违约概率进行研究。一是力图理清网贷市场风险溢价与当地GDP增长率之间的相关性;二是探讨利率与网贷平台风险之间的逻辑关系;三是从风险溢价的角度,分析网贷平台违约概率。论文通过手工收集整理了1037家网贷平台信息数据,综合运用协整分析和Probit模型进行实证研究,发现:其一网贷市场的发展速度、正规金融发展规模和效率对区域经济的影响是积极的,但网贷市场风险溢价的提高,对地区经济并无促进作用;其二网贷平台利率每增加1%,就伴随着该平台在12个月内成为问题平台的概率增加了1.62%,风险溢价提升对违约概率的提升为62%;其三根据各省份经济金融发展差异对网贷平台金融需求与监管的差异进行分析,发现经济较发达地区如北京、广东、上海、浙江等地区的网贷平台违约概率与利率呈正相关性,山东省的网贷平台违约概率则表现出与其借款期限和注册资本的显著相关性,这也说明地区经济发展差异对网贷市场金融需求存在差异,故相对的监管也应有所区别。风险溢价越高,承担的风险越高。从投资者角度来看,风险与收益是并存的,高收益必然伴随着高风险,因此投资需要清晰的判断自身的风险承受能力,不能片面地追求高收益;从监管者的角度来看,网贷平台承诺的收益远高于市场平均水平,那么在一定程度上,平台提供项目蕴涵的风险相对较高,需要及时关注,必要时需要进行干预,避免平台出问题,产生更为严重的社会公共问题。