中国银行业目前的市场结构具有典型寡头垄断的特征,而且该垄断属行政性垄断.行政性垄断决定了国有商业银行经营行为的特殊性.四大国有商业银行的经营并非以流动性、安全性、盈利性这“三性”作为自己的经营原则.国有商业银行与政府间纠缠不清的关系必然会使银行的经营背离市场化动作的方向,破坏了银行对自身资源的有效利用和配置,从而导致了银行经营绩效低下,具体表现为银行信贷结构严重扭曲,成本费用控制不力,不良资产比率居高不下等三个方面.导致银行经营绩效低下的原因有多方面.从表面上看,“软资产”和“硬负债”之间的矛盾;缺乏有效的成本控制机制;贷款的有效需求不足等等.但从深层上看,最根本的原因是由于国有商业银行产权单一的体制现状所造成的.为了解决银行经营绩效问题,必须从根本处着手,包括银行体制、不良资产的化解、金融创新等等.有市场的诱惑,有发财的激情,但如果银行缺少核心竞争力,一切都无从谈起.四大国有银行应该关注自己与对手间的差距有多大,差距在哪里,发现差距,并迎头赶上.