伴随着国民经济的快速发展，我国银行卡产业也迅速崛起壮大。特别是2002年3月26日中国银联正式挂牌成立，宣告了中国银行卡产业将在政府的主导下，走自主创新之路。中国银联成立后，迅即将原有PBOC1.0银行卡规范升级成为PBOC2.0标准，并于2003年7月，推出国际标准62字头BIN号的银联标准卡，奠定了我国银行卡产业的技术业务规范，使国内商业银行摆脱以往采用VISA、MASTERCARD等境外卡组织技术规范的窘境。采集中国银联的相关数据可知：截至2007年2月底1，银联标准卡累计发卡量已经超过2.3亿张；伴随着发卡量的迅猛增长，国内银行受理网络建设初见规模，国内受理市场已有联网POS刷卡终端80余万台、联网ATM自动取款机近10万台、特约商户超过50万户。但是，根据人民银行发展规划，银行卡受理商户应占社会总商户的30％，卡消费应占社会商品零售额的10％，也就是说POS机具应达170万台；特约商户应达到100万家以上；当前银行卡和ATM设备的比例仅为10000：1，与4000：1的国际标准相差甚远，可见我国银行卡受理市场的发展规模还较为滞后。此外，近几年国内多个城市相继出现了商户罢刷银行卡事件，究其本质，主要因为现行银行卡定价(商户佣金)造成银行卡受理市场各家参与方利益分配不均，引发商户抵制持卡人刷卡支付，进而影响整个银行卡受理市场发展。本文从国内外银行卡理论研究出发，引入银行卡最优交换费定价原则，并在此基础上，根据国内现阶段银行卡产业发展水平，对银行卡受理市场的发展提出一些建议和意见。文章基本框架如下： 第一章引言部分描述国内当前银行卡受理市场发展遇到的问题及发展瓶颈，并就国内外受理市场遇到的银商之争现象进行分析，指出银行卡交易定价欠合理是造成银行卡受理市场发展遇阻的主要原因。 第二章着重介绍银行卡产业交易运行机制，并对银行卡最优变换费定价原则进行阐述。银行卡产业参与者包括消费者、发卡银行、商户、为商户提供服务的收单银行以及银行卡组织。它们共同构成了银行卡产业市场的复杂网络。 在银行卡产业中，若受理银行卡的商户越多，持卡人越可以方便的进行持卡消费，因此持卡所带来的价值越大；反之，持卡人越多，商户受理银行卡业务的价值越大。消费者和商户对于使用银行卡的决策呈互相加强的特点。商户交易佣金(交换费定价)则是发展银行卡受理市场的核心问题。从国外现状来看，多数情形下，交易佣金实行市场定价，由银行卡组织确定。但随着反垄断机构的干预，市场定价方式正逐步趋向基于成本定价，或者政府定价． 第三章针对国内银行卡产业的发展现状以及在发展过程中所遇问题进行了阐述和分析，以实例说明银行卡受理市场发展所遇的瓶颈。受制于特约商户以及POS机具的绝对数量，我国持卡人刷卡率较低，持卡人用卡意愿一般；同时，交换费定价过高，商户类型划分粗犷等原因则造成商户受理银行卡意愿小强。此消彼长更加不利于银行卡受理市场的发展壮大。 第四章基于我国银行卡产业发展阶段以及国民经济发展水平，就银行卡受理市场发展所遇的问题提出了建议和意见：第一，修改现行银行卡定价方案，使之符合特约商户利益。第二，出台相应的激励措施，鼓励持卡人用卡，增强商户受理银行卡支付的意愿。第三、参考国外成熟方案，细分商户行业标准，制定更适合行业平均利润率的商户扣率。第四、扶植专业化的收单服务机构，优化产业结构，提高资源配置效率。 第五章结论部分建议应充分利用奥运会带动国内银行卡产业发展小高潮的契机，加快银行卡受理市场环境软硬件建设，带动我国银行卡产业的整体发展。 本文的创新之处在于，通过揭示银行卡交易运行机制说明银行卡产业是典型的双边市场，进而引入最优交换费定价原则，在对我国银行卡产业发展现状及受理市场发展瓶颈问题分析后，以实例佐证银行卡定价是目前银行卡受理市场发展的瓶颈，并在此基础上对我国银行卡受理市场的发展提出了可行的建议和意见。