自我国商业银行成立以来,贷款行业集中的现象就一直存在。长期以来,我国经济一直处于高速发展的态势,信贷资源集中式的配置方式在一定程度上推动了我国经济的发展。由于我国金融机构过去受到的政府管制较多,金融机构之间的竞争并不激烈,商业银行贷款行业集中度可能引发的风险也没有得到商业银行的重视。如今,我国正处于经济结构转型升级的关键时期,商业银行所处的宏观经济环境发生了巨大的变化。随着利率市场化改革的推进,长期以来依靠存贷利差生存的银行将面临巨大的挑战。银行进入门槛的降低带来的民营银行的进入,混业经营模式的出现以及互联网金融的发展,都将导致未来银行业的竞争更加激烈。这也将导致贷款行业集中度对我国商业银行收益和风险影响的变化。在此背景下,研究贷款行业集中度对我国商业银行收益和风险的影响将为我国商业银行充分有效配置信贷资源,调整信贷结构以及加强对贷款行业集中度的监管提供有利的依据。在文献回顾的基础上,本文从理论和实证两个方面研究了贷款行业集中度对我国商业银行收益和风险的影响。本文的主要研究概括如下：在理论分析上,本文首先分析了贷款行业集中现象形成的原因。其次,本文利用数理模型总体分析了贷款行业集中度对商业银行收益和风险的影响。再次,本文分别引入行业经济周期理论和行业生命周期理论,分析了不同环境下贷款行业集中度对我国商业银行收益和风险的影响,并发现：当商业银行的贷款集中于周期性行业或成长期和衰退期行业时,将面临较大的风险。在描述分析上,本文从贷款行业分布情况和贷款行业集中度两个方面对各家商业银行各个年度的数据进行了横向和纵向的比较分析。研究发现：南京银行的贷款行业集中度一直处于高位,民生银行的贷款行业分散度较高。在贷款投向方面,商业银行的贷款主要集中在制造业,并在房地产业占据了大量份额。在贷款行业集中度的纵向变化方面,贷款行业集中度从2009年以来一直保持着上升趋势。在实证分析上,本文以2007-2013年我国9家上市商业银行的数据为依据,同时选取股票市场和财务报表数据,利用HHI指数和CR3指数两个贷款集中度指标,分析了贷款行业集中度对我国商业银行收益和风险的影响。研究发现：贷款行业集中度对商业银行的收益没有显著影响,但对商业银行的风险存在显著正向影响。最后,本文从商业银行信贷结构的优化、商业银行监管体系的优化以及外部保障机制的完善三个方面提出了相应的政策建议。