中国从开始改革开放至今,已有40年的时间。利率市场化改革、金融脱媒、放松市场准入以及国家大力推进供给侧结构性改革、推进金融创新,加大对实体经济的金融支持,支持小微企业发展,大力推进普惠金融,使得商业银行之前依靠传统贷款业务的经营模式面临巨大的挑战。从2014年至2018年我国经济保持着中高速增长,人民生活水平的提高使得民众对理财业务产生了巨大需求。本文以和客户密切接触的基层支行为研究视角,通过对目前我国理财行业现状、国内商业银行现行营销策略和国外好的理财规划设计等方面进行了梳理,对A支行的理财客户现状及A支行现行理财营销策略进行分析,同时结合A支行的营销环境找出A支行在开展理财产品营销中存在问题,并提出了改进措施。论文总共分为六个部分,第一部分是文章的导论,简要说明文章的选题背景和研究意义、理论依据与相关文献综述;第二部分对A支行的营销环境进行了分析;第三部分描述A支行个人理财业务现状;第四部分提出A支行在个人理财业务营销中存在问题;第五部分对文章前面提出的问题给出了对应切实可行的改进措施及建议;最后是结论与展望、致谢。通过本文研究发现A支行在开展个人理财业务时存在以下四点问题:1、以产品销售代替理财矛盾凸显;2、客户细分与客户管理较为模糊;3、营销策略针对性不强有待优化;4、内部管理与激励措施亟待提升。针对问题,结合A支行的实际,本文提出了四点优化建议:1、建立以生命周期为核心的服务体系;2、以客户为中心,理财客户建档立卡;3、优化A支行特色个人理财营销策略;4、全行开展统一积分制管理绩效考核。在提出的A支行个人理财营销策略中,产品带头人制度和标准化服务流程是具有A支行特色的制度和方法,具有较强的可操作性和可复制性,便于在类似A支行这样的小体量国有商业银行甚至其他银行中进行推广。