“未富先老”是目前我国人口快速步入老龄化社会的显著特点。随着我国社会老龄化进程的加快,国家和社会将面临日益沉重的社会养老压力,然而缺乏坚实的物质基础是阻碍老年人安享晚年的最基本的制约因素。在自我养老能力匮乏、家庭养老功能逐渐弱化、社会养老保障制度不断发展和完善的过渡阶段,快速的人口老龄化给国家、社会和个人带来了沉重的经济负担。因此只有在不断完善现有养老制度和方式的基础上,通过积极探索新的养老模式以保证老年人的晚年生活成为众多学者研究的新课题。住房反向抵押贷款作为一种新的养老模式,它主要是通过将个人积累的不动产财富(房产资源)转变为当前现金流的这种思想,给我国当前的养老问题提供了新的视野和新的角度。但是反向抵押贷款在具体推行过程中要面临较多问题和障碍,要结合国情设计出适合我国的住房反向抵押贷款的运作模式,是整个过程的重中之重。首先,从我国目前人口老龄化的趋势出发,阐述了本文的研究背景和意义以及国内外的研究现状。对我国人口老龄化的特点、发展过程以及人口老龄化的发展趋势作了详细论述。接着对我国人口老龄化背景下的城镇养老保障体系存在的问题加以分析,并探讨了人口老龄化对我国现有城镇养老保障体系的影响。其次,介绍了住房反向抵押贷款的理论基础以及在国外的运作情况,通过对国外开展该项业务的经验借鉴,对我国开办该项业务以启示和经验借鉴。再次,对人口老龄化背景下我国发展住房反向抵押贷款养老模式的必要性、可行性以及存在的障碍加以分析,并结合我国具体国情,提出了我国城镇住房反向抵押贷款的运行模式。最后,对我国发展城镇住房反向抵押贷款养老模式提出了相应的对策建议。同时还指出了本论文研究存在的不足之处,并对未来的研究方向进行了展望。