新世纪以来,我国的房地产行业日新月异,商业银行的个人住房贷款业务也在我国房地产金融市场中扮演了越来越重要的角色。商业银行个人房贷业务一方面帮助广大人民群众解决了“住有所居”的民生问题,另一方面,它也帮助我国商业银行拓宽了业务市场,挖掘了潜在的客户群体。随着我国经济发展进入了新常态,我国房地产市步入发展的新阶段,与此同时商业银行个人住房按揭贷款业务的风险同时也呈现出了上升的态势。在新形势下,部分开发商没有及时转变思路以顺应房地产市场的新形势,导致资金链存在断裂的风险,房地产开发商“假按揭”来恶意套取银行按揭贷款资金的风险也与日俱增。本文旨在通过分析我国个人住房按揭贷款业务的两个参与主体存在的隐患与风险,对革新风险评估预防体系、科学有效地管理可能爆发的风险提出相应建议,以杜绝我国金融市场系统性风险的爆发。文章主要由五个部分组成。首先,介绍了选题的背景与研究意义,阐明本文的写作思路与框架以及可能存在的创新点与不足之处。通过回溯国内国外商业银行个人住房按揭贷款业务的理论研究成果,介绍我国个人住房按揭贷款及其风险的相关范畴。同时,回溯我国房地产按揭市场从无到有的发展历程,对我国个人住房按揭贷款业务的参与主体即借款人与房地产开发企业可能生成的风险及其成因进行分析。结合实例为革新我国商业银行个人住房按揭贷款业务风险原有的评估方式与风险预防措施给出建议。最后,从我国信用体系的构建、贷后管理、风险审查与评估以及金融创新下的风险分散转移等角度为我国商业银行个人房贷业务风险管理提出针对性建议。本文希望借助此次研究,深入分析借款人和房地产开发企业,针对这两个市场参与主体存在的隐患与风险,来构建一套契合我国国情、满足房地产发展新形势需求的个人住房信贷风险评估体系,从而缓解我国商业银行个人住房按揭贷款市场不断集聚风险的局面,促进我国房地产金融市场良性发展。