我国是世界上自然灾害最严重的国家之一。长期以来,我国政府一直重视通过工程性的防灾减损措施,抵御自然灾害。对灾害发生后的救援,则基本上是靠国家财政和民间捐助,缺少相应的灾害保险救助机制。今天的中国在经历了30年的改革和发展,经济实力和社会地位得到提升之后,正在以稳定而和谐的步伐迈入民族崛起的大国行列,中国农村、农民和农业问题的解决和社会主义新农村建设和发展,客观上需要全面提升农村的综合风险管理能力,建立和完善农村灾害风险损失补偿机制。目前我国的灾害管理责任仍然主要由政府承担,政府在各种灾害管理上的投入是巨大的,但在灾害造成的直接经济损失的补偿方面近年来一直处于较低水平。1990～2005年国家财政补偿占灾害损失的比例仅为1.6%。同时,由于我国农村保险业发展的缓慢,使得保险在农村灾害补偿中的作用没有发挥出来,保险补偿在灾害损失补偿中的比例不足2%。再加上我国慈善事业发展滞后,非政府组织在灾害损失补偿方面尚未形成有效的机制和操作模式,使得我国农村95%以上的灾害损失都是由农民自己承担,这给受灾农民的生产生活和灾后重建造成了极大的困难。这种局面决定了建立和完善我国农村灾害保险救助体系是一个亟待解决的重要问题。本文围绕此问题从中国的自然灾害与灾害救助体系运行的现状、当前中国保险补偿机制在灾害救助中的地位和作用研究以及结合中国国情建立中国农村灾害保险救助体系的困难三部分展开论述,并提出了政府主导、市场化运作的农村灾害保险救助体系基本架构和实施目标。农村灾害保险救助体系的构建是一个非常复杂和系统的工程。无论从国际经验还是从中国的实践探索来看,这一体系的构建都将是一个长期的、动态的过程。本文在此只能提出基本的框架和建议,其中定有不成熟、自相矛盾的地方,希望得到大家的批评指正。