合理成熟的社会消费对今天及今后我国经济社会的持续健康发展将起到甚于投资与出口等的越来越大的作用。作为社会消费的最重要组成部分,居民的消费心理与消费行为的状态及变动极大地影响着其消费层级进而影响社会消费。关注与分析影响居民消费心理与消费行为的一些重要因素进而把握和引导居民消费促进居民消费升级就具有理论与现实意义。购买商业健康保险既是居民现代消费的重要内容和项目之一,同时还影响着居民的其他消费心理和行为,影响着居民的消费升级。论文主要从商业健康保险与居民消费支出变动关系出发,观察和分析我国商业健康保险市场发展水平和居民健康保险的购买状况对居民其他方面消费心理和消费行为以及消费层级有无影响、影响方向及影响程度。论文先后对设定的两者间关系进行了一般理论论述、实际状况观察和数理实证分析三个层面和角度的研究。在考查研究近几年健康保险数据与居民消费数据过程中发现,两者在变动趋势上存在相似,即随着居民消费水平的提高,健康保险业务也在逐步发展。因而论文就以健康保险发展数据及居民生活数据为依托,建立起多项式模型和对数模型,通过处理和比较多项式模型和对数模型,得出了如下结论:在商业健康保险人均保费、居民可支配收入、抚养比等三个方面因素共同作用下,人们在商业健康保险上的购买支出及其整个可支配收入这两项指标对居民消费心理及行为有着更加有效的影响;商业健康保险作为一个内生变量---指健康保险本身就是一种现代消费,是居民整个消费体系的重要组成部分---对居民消费心理、消费行为及消费层级的影响弹性要远大于其他保险业务。基于此,全方位大力发展商业健康保险不仅能够完善我国整体社会保障制度,而且还对拉动内需、调整消费结构和改善经济运行质量等宏观指标具有较强的经济效应,更基础地,在增加居民消费意愿的同时推动居民的消费升级,提升居民的消费品质。作为研究的具体应用,注意到目前健康保险在促进居民消费升级过程中存在着如下一些问题:居民消费心理与消费行为不成熟和不合理,传统消费存在一定惯性;健康保险的逆选择和道德风险较为严重;健康保险整体供给严重不足;健康保险服务水平与服务品质有待提升;健康保险发展的产品形态层次仍然较低。基于健康保险与居民消费心理与行为间的良性互动关系,发展健康保险促进居民消费升级的建议有:积极正确引导促进保障居民的消费转换和升级;控制和降低健康保险的逆选择和道德风险,促进健康保险市场的低成本健康可持续发展;促进健康保险供给端改革,鼓励社会资本进入健康保险领域以扩大健康保险有效供给;全方位大力提升健康保险的专业化经营水平,引进和培养大批健康保险专业人才,尤其要注意提升专业健康保险公司的专业化服务水平;加快健康保险保障内容与产品形态本身的升级。