中国商业医疗保险市场中道德风险与逆向选择问题的研究

被引量 : 0次 | 上传用户:jiqt001
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
近年来,随着社会经济发展和收入水平的提高,人们越来越注重自身的身体健康和风险保障。一方面,由于人口老龄化加剧、疾病谱的变化、环境污染严重以及新的医疗设备和技术的运用,人们对医疗服务的需求极度放大,由此带来了医疗费用的迅猛增长,越来越多的人们已经难以承受日益昂贵的医疗费用。另一方面,随着医疗保障制度改革的逐步深入,公费医疗的格局被打破,政府对医疗费用大包大揽的做法已成为历史。这些都为商业医疗保险的发展提供了很好的契机。但我国现阶段生产力发展水平决定了我国现阶段以及今后较长时间内医疗保险的保障水平有限,并且商业医疗保险的问题尤为突出,而且与现实需求相比,我国商业健康保险市场的发展状况却差强人意:居民的消费需求高涨,但却无法获得一份切实的医疗保障;保险公司投资踊跃但却难以从中获利;而国家则面临着医疗改革后的重大疾病无保障的难题。因商业健康保险市场信息不对称而产生的逆向选择和道德风险问题,是造成这种困境的最主要的原因之一。如何从制度安排上建立起逆向选择和道德风险行为的约束机制,成为当前我国急需解决的问题,也是本文研究的主题。本文从商业医疗保险市场中非对称信息入手,指出逆向选择风险和道德风险是阻碍医疗保险发展的根本原因,并分析和论证了道德风险和逆向选择形成的成因、表现形式以及造成的后果等,然后利用委托—代理模型与R-S模型分别分析了我国商业医疗保险市场中的道德风险与逆向选择问题并对委托—代理模型进行修正,而后得出结论:不管信息对称与否,当努力成本函数变为:投保人把他的期望效用的一部分用于爱惜自己的身体健康状况上(收入与行动直接挂钩),即模型修正后,使得保险人与投保人能达到双赢:投保人更加注意自己身体,降低自己的发病率,从而减少了保险公司对投保人的理赔,增加了保险公司的收益。最后针对我国目前的实际情况,从政府与保险公司两方面提出了防范道德风险和逆向选择的具体措施与可行性方案。但是,由于医疗保险的专业性极强,相关的理论研究还比较落后,笔者希望通过该论文的写作,起到一个抛砖引玉的作用,希望越来越多的业内人士能够关注医疗保险风险控制问题,研究和建立一套完备的道德风险和逆向选择控制体系,切实解决医疗保险领域的信息不对称问题,促进我国商业医疗保险市场的健康有序的发展。
其他文献
目的带状疱疹是皮肤科的常见病症,它是一种病毒性疾病,所以以抗病毒为主的治疗在临床上取得了良好的疗效,但带状疱疹相关疼痛的病理改变目前尚未完全明了,且西医治疗效果欠佳
目的详细介绍经腹膜后入路小切口、无气腹内腔镜辅助下上尿路肿瘤的手术方法和成功关键,以及我院初步应用的情况和体会。方法自2008年至2010年间随机选择25例上尿路肿瘤患者,
目的探讨肺炎支原体肺炎(MPP)患儿免疫功能的变化及其与病情程度和疾病分期的关系。方法选取105例MPP患儿作为观察组,另选同期至本院体检的健康儿童100例作为对照组,依据病情程
目的观察肺炎支原体肺炎患儿炎症细胞因子和ESR水平,并探讨其相关性。方法以2014年3月-2016年3月我院治疗的200例支原体肺炎患儿为观察对象,同时选取100例非肺炎儿童作为对照
研究目的:胃脘痛是临床常见多发的病证之一,中医诊治胃脘痛学术远源流长,积累了丰富的经验并为后世留下了大量医学文献。胃脘痛证治不仅为古代医家所重视,亦是近现代医家和研
王实甫《西厢记》叙述的崔莺莺与张珙二人的爱情故事,蕴含了丰富的文化底蕴,主要体现在以下三个方面:首先,崔张爱情受到传统才子佳人爱情模式的影响,崔张爱情继承了传统才子
反馈是写作教学中的重要环节,同伴反馈作为教师反馈的一种补充,对培养学生的作者意识和读者意识都有积极的作用。有效的同伴评价策略培训可以提高学生写作水平和写作动力、自
高校创业教育重在培育高职学生的创业意识、创业精神、创业品质和创业能力。高校应将创业教育纳入人才培养体系,并通过营造高校创业文化,在实践中提升学生创业素养。创业教育
创业教育在高职院校已开展十余年,但是进展却并不尽如人意。作为创业教育最主要的工具,高职院校创业教育课程仍有很多问题需要研究。因此,本研究将美国社区学院的创业教育课
红薯茎叶是红薯作物生产中的主要副产品,是众多红薯主产省份大量生产的农副产品,资源丰富,年产红薯茎叶一亿吨以上,但目前一般多用作禽畜饲料或作为废弃物被抛弃,其经济价值