近年来,随着大数据理论在健康保险行业的研究和实际应用,健康保险行业的竞争格局逐渐发生改变,传统健康保险行业开始转型升级,商业健康保险行业迎来了快速发展的黄金时期。据统计,截止到2023年3月中国人身险公司在售健康保险产品数量达到5395种,涵盖疾病保险、医疗保险、护理保险等健康保险的全部方向领域,基本形成商业健康保险的产品体系框架。健康保险与大数据有着天然的契合性,保险就是以大数法则作为经营基础,而健康保险由于其数据的复杂性和风险的特殊性,更是需要大数据技术的支持。伴随着互联网的发展,保险公司收集数据的渠道将会多元化,健康保险数据也会愈加丰富,不仅涉及投保数据和理赔数据,而且还会包含社交信息、身体特征、行为信息等行业外部数据,保险公司通过大数据技术可以深度挖掘上述数据的价值,更加准确地识别和服务客户,满足客户需求;此外,借助可穿戴设备,收集医疗和健康数据,运用大数据技术可以为客户定制健康管理方案,实现对客户的健康管理,改善客户健康状况,减少赔付支出。目前,大数据在健康保险领域的研究尚处于起步阶段,在商业健康保险领域应用较晚,导致商业健康保险产品市场还存在着产品同质化突出、结构失衡、创新不足、技术应用不够等问题。随着大数据时代的到来,有效整合数据并进行健康保险产品创新,已经成为当前保险业进一步深化改革、快速发展的趋势和重点。本文旨在探索大数据背景下保险机构如何进行健康保险产品创新,并提出相关建议和对策。本文在原有文献研究的基础上,通过对具体案例进行分析,并结合简单的线性回归模型定量分析大数据和健康保险产品创新能力的相关性,探索大数据背景下商业健康保险产品创新的途径。论文采用文献研究法、案例研究法、对比分析法等研究方法,对大数据背景下健康保险产品创新的可行性、现状及问题展开研究。论文分为七个部分,主要结构如下:第一部分为绪论,旨在探讨研究背景、意义、国内外文献综述、研究内容与研究方法,以及研究的创新与不足之处。第二部分是对大数据及健康保险的相关概念和理论基础进行阐述。首先对大数据、商业健康保险的概念进行了界定,然后对信息不对称理论、产品生命周期理论及产品创新理论进行了阐述,探究健康保险产品创新的理论基础。第三部分,对众安在线保险公司进行简单的介绍,并引出其明星产品“尊享e生”,从消费人群、赔付率以及健康管理服务三方面进行简单的阐述。第四部分,对案例“尊享e生”进行深入的研究和分析,从多方面介绍案例的优点和创新之处,并指出不足之处。第五部分,分析大数据背景下商业健康保险产品创新的可行性和必要性,通过实证定量分析证明大数据发展水平对健康保险产品创新呈正效应,并针对我国大数据背景下健康保险产品创新的现状以及存在的问题进行分析。第六部分,通过对国外保险机构运用大数据进行健康保险产品创新实践经验的分析和总结,吸取有益的经验和教训。第七部分,针对当前我国大数据背景下健康保险产品创新中存在的问题进行思考,提出适用于我国的建议对策。第一,提高保险机构运用大数据技术的能力;第二,要完善数据共享机制,搭建数据共享平台;第三,培养大数据和健康保险复合型人才;第四,加强产品和服务创新,平衡产品结构,开发针对老人、少儿和慢性病群体的健康保险产品;第五,完善相关法律法规,创新监管方式。