商业银行不仅是金融业的重要金融机构之一,也对我国经济的发展起着关键性的作用。改革开放以来,商业银行得到了快速发展,同时也为我国经济的高速发展贡献了极其重要的力量,但近几年,中国经济的发展速度放缓,经济结构面临着转型,经济由高速度向高质量发展,我国商业银行也面临着转型发展的局面。十四五规划更是提出了国际国内双循环的发展格局,提出了以数字经济为引擎来推动我国经济的高质量发展。在新形势下,我国商业银行应服务于中小微企业,服务于广泛的长尾客户,服务于普惠金融的发展。但长久以来的信息不对称问题限制了商业银行为他们提供有效的服务,以大数据、区块链、人工智能等为代表的最新技术与金融的融合极大地缓解了银企之间的信息不对称,为商业银行向他们更高效的提供金融服务实现了可能。金融科技的蓬勃发展重塑了金融行业,推动了商业银行的变革,我国大多商业银行明确了金融科技的战略地位,大力发展金融科技技术,打造科技银行,实现自身转型发展,金融科技技术的加持使得商业银行为客户提供的服务更加安全、高效、便捷。金融科技对商业银行信贷结构的调整具有影响作用,但其影响如何值得探讨,而且商业银行的信贷结构与国家和人民的经济生活的联系都极为密切,因此,无论是在理论意义上还是在现实意义上,研究金融科技对商业银行信贷结构的影响都比较重要。本文在前人研究的基础上,通过梳理分析相关且比较权威重要的文献,研究了金融科技对商业银行信贷结构的影响。本文研究创作主要从以下几方面进行:首先,对金融科技与商业银行信贷结构的现状进行详细分析,包括金融科技的内涵、现状,商业银行信贷结构的现状以及商业银行金融科技发展的现状。然后,本文进行了理论层面和实证层面上的研究。在理论层面,本文基于信息不对称,长尾模型,金融创新三大经济学理论对其进行研究,通过结合金融科技与软信息之间的相关研究成果,深入系统分析了金融科技对商业银行信贷结构的影响。在实证层面,本文构建了商业银行个体层面上的金融科技发展指数,采用计量经济学中的双向固定效应模型,对其进行了实证分析。最后,理论分析和实证研究相结合得出了本文的最终研究结果,并给出了相应的对策建议。本文主要采用文献分析法、定性与定量相结合和实证分析的研究方法。在理论分析的基础上,本文选用2011-2020年我国38家上市商业银行的财务报表数据指标,实证研究了金融科技对商业银行信贷结构的影响。研究结论如下:1.金融科技通过降低商业银行对软信息的搜集成本,提高其对软信息的处理能力,来缓解银企之间以及银行与个人客户之间的信息不对称,从而促进了信用贷款和个人贷款的增长,以及信用贷款占比和个人贷款占比的提高,最终促进了商业银行信用结构和客户结构的调整。2.异质性分析发现,与全国及股份制大型商业银行相比,金融科技对中小区域性商业银行信贷结构调整的影响更为显著。本文可能的边际贡献在于:第一,结合相关金融理论,系统深入地分析了金融科技影响商业银行信贷结构的内在影响,对以往研究进行了补充,丰富了金融科技与商业银行信贷结构之间联系的研究内容。第二,将金融科技发展指数构建到银行个体层面,使金融科技影响商业银行信贷结构的研究结论更为准确,为后人进行此类研究提供参考作用。