直至今日,民间金融在我国一直是一个颇具争议的话题。我国政府担心民间金融这种体制外的新兴金融力量会分流有限的社会资金,给既有的金融体系造成巨大冲击,影响社会经济稳定发展。因此,我国政府对民间金融一直坚持采取严苛的管制模式。但与之形成鲜明对比的是,这种高强度的管制并未实现政府管制的初衷,它不仅没能控制相关金融领域风险,反而使得民间地下资金暗流涌动,并在客观上固化了国有金融的垄断格局。这一强烈的反差不得不引起我们深刻反思。民间金融在我国生存发展的经济与社会原因是什么,政府为什么要对这样一种对非国有经济具有积极促进作用的融资形式实施严格管制甚至打击取缔,民间金融究竟是怎样的一种融资机制,缘何在政府不断压制和封杀之下,还能表现出惊人的生命力,直面当下,全球性金融危机的冲击及政府宏观调控频繁让民间金融问题倍受瞩目,这无疑是民间金融正规化的一个绝好机会。我们迫切需要培育民间金融资本和民间金融机构,建立一种更具包容性的金融体系,以增强中国经济的抗震性。经济活动的活跃,中小企业和个人对资金的渴求,已经让民间金融不甘游走于灰色地带,而是希望舍弃“高利放贷者的身份”,摆脱灰色地位,成为合规经营、受法律保护的阳光群体。我们期待民间金融因这一契机实现金融体制上的创新突破,通过法律的有效规制实现民间金融的规范化。2008年11月央行起草了《放贷人条例》并提交国务院法制办,这将是民间金融阳光化和规范化历程中的一个里程碑,它必将对民间借贷的规范发展和动员民间资本从而舒解小企业和农户融资瓶颈约束起到积极作用。然而这只是民间金融规范化的第一步,我们要看到对于民间金融的规范化还有很多工作要做。要使民间金融真正摆脱现在的尴尬地位从“地下”走到“地上”就必然要有一套行之有效的法律规制体系,仅仅一部《放贷人条例》是远远不够的。而我国现阶段缺乏的就是一套行之有效法律监管制度。长期以来,我国对民间金融活动多采取严厉的打压政策,所谓监管一般都是以打击取缔为主,金融管制力度过强,管制效率也比较低下。因此,要促使民间金融规范化发展,成为促进我国金融创新、经济发展的新生力量就要改变对民间金融管制的现状,重新构建一套民间金融法律规制制度。本文研究的现实意义就是试图为民间金融构建一个相对清晰的法律规制框架,目的是通过法律规制制度的构建,将民间金融的风险控制在一个可承受、可掌控的范围之内,并借此发挥它对经济发展的促进作用。本文研究的理论意义在于对我国民间金融规制的理念转变进行了探讨,为我国民间金融的管制立法提供有价值的参考与建议。