贷款集中是指商业银行将贷款集中投放到一个或几个关联领域,从而造成银行信贷资金在某些方面表现出过度集中的现象,是信贷资源配置的一种方式。贷款集中投放可以提高银行利润,减少监管成本以及减少投向失误风险,但贷款集中度过高不仅会加大银行的系统性风险而且不利于经济的协调发展。贷款业务作为我国商业银行实现收益的重要途径,贷款资源的配置效率直接影响社会资源配置效率和商业银行的经营效率,如何提高贷款资源的配置效率,对提高商业银行经营绩效具有重要意义。在减少监管成本和增加收益的驱动下,各商业银行趋向于将信贷资源集中投放到某些利润率较高的行业和较发达地区。但贷款集中度居高不下对商业银行的经营产生威胁,极易导致银行危机。本文以本人所供职的农业银行HT分行为研究对象,采取了文献研究法、数据分析法、调查研究法等方法,运用在校期间所学知识,对其贷款集中度进行研究,并建立模型评价其贷款集中度对银行经营效益的影响,从而为农业银行HT分行的发展提供有益帮助。本文研究内容分为五个主要部分:第一部分介绍了本文研究的背景、内容、方法和意义,并对国内外相关文献进行了综述,为论文研究指明了方向。第二部分是本文的理论基础,主要对贷款集中度相关理论,贷款集中形成机制和我国贷款集中的现状进行了分析,并分析了国内外对于贷款集中的相关规定,为论文研究奠定了基础。第三部分是对HT分行贷款集中现状的分析,主要对HT分行现状、贷款业务现状和贷款集中情况进行了分析。第四部分是对HT分行贷款集中现状的评价,首先确定了评价的原则和目标,然后用层次分析法确定了评价指标体系,最后运用模糊评价法进行了评价,在此基础上对评价结果进行了分析。第五部分是相关优化建议和保障措施。