小微企业为我国国民经济中不容忽视的一支重要力量,但长期以来尤其是近年经济结构转型以来,小微企业因资金链断裂引发的倒闭潮、跑路潮不时出现,如何有效解决其融资困境、促进小微企业健康可持续发展成为当下财经领域的重大命题。本文首先界定小微企业概念、介绍企业融资相关理论、对国内外领域研究作文献述评；其次,在充分参考国内外已有文献研究的基础上,进一步采用经济学和博弈论等理论分析、经验借鉴等综合方法系统梳理和研究小微企业融资、商业银行发放贷款现状与主要问题；据此从政策扶持体系和商业银行双视角探讨缓解小微企业融资困难的对策。国内外学者主要从小微企业融资特点、原因分析和问题对策三个维度作了单项研究,相对比较分散,本文兼顾理论分析与经验借鉴这一系统性的研究范式对小微企业融资领域的研究有一定理论意义,本文在问题剖析和对策探讨上的全面性视角也对解决当下小微企业融资困境有现实参考价值。本文主要结论如下：(1)现状概览与机理剖析。我国小微企业金融服务体系由正规金融机构和非正规金融机构组成,正规金融机构中银行业为资金供给的主导力量,但当下金融服务仍未满足小微企业“短小缺特”的资金需求,银企关系存在结构性矛盾。具体地,我国小微企业融资缺口大、财务状况透明度低、担保能力低且融资成本高,而商业银行保大客户倾向明显,因信息不对称和规模效应对小微企业存在惜贷行为。博弈分析显示,合理的政策扶持体系和银行对信贷资金和信息较强的控制力能帮助借贷关系走出(小微企业不还贷,商业银行不放贷)的囚徒困境,从而缓解小微企业融资困境。(2)经验借鉴与启示：通过对比归纳,先进国家或地区的政策扶持体系主要从法律与法规、金融服务市场机制、非正规金融、多方位综合配套政策等方面进行融资环境的优化。(3)政府与商业银行双重视角的对策探讨。政府应从信用担保体系与征信系统等的完善、中小金融机构的大力扶持、非正规金融机构的合理引导与规范方面着力优化我国小微企业融资环境；同时商业银行应着力创新开发针对小微企业的信贷产品、改革信贷管理办法、完善客户经理制度,在产品、流程和人才培养上切实提高自身竞争力和服务能力。