在传统金融模式中,小微企业融资成本高、融资效率低、融资渠道单一的问题无法解决。随着互联网技术的飞速发展和普及,互联网金融应运而生,并为小微企业的融资难题提供了一种全新的可行的解决思路。在互联网金融的众多模式中,以阿里金融为代表的电商信贷模式凭借其海量的平台交易数据和先进的互联网技术优势,在―野蛮生长‖的中国互联网金融浪潮中独树一帜,其运营流程和风险控制等技术环节都值得深入地进行研究。因此,本文以小微企业融资难题为背景,以互联网金融下的电商信贷模式为切入点,对电商信贷及其风险管理进行了系统而深入的研究。本文在广泛阅读各种相关文献的基础之上,对小微企业的传统融资现状进行了分析,指出由于信息不对称等原因的存在,传统金融无法解决小微企业的融资难题。随后本文对互联网金融下的小微企业融资供求特点进行了分析,认为互联网金融能有效匹配小微企业的融资需求。并采用案例分析法,对电商信贷模式进行了重点分析,同时借助关系借贷模型,对电商信贷模式的和普通网贷模式的风险进行了理论上的推导和对比,得出电商信贷模式的风险控制水平优于普通网贷模式这一结论,并用阿里金融和P2P网贷的案例对比分析印证了这一结论。最后,本文还重点对电商信贷模式的信用风险评价模型进行了实证研究,在现有累加型和均值型信用评价模型的基础之上,借助SPSS Clementine中的C5.0决策树挖掘出影响借款小微企业按时还款的关键变量,由此给出改进的信用风险评价模型,并用验证集检验之后发现模型准确率达到79%,对电商信贷中的信用风险控制具有一定的参考价值。