从我国银行业现状来看,随着利率市场化进程加快、利差随之急剧缩小；金融市场体系逐步完善、以大客户为主要服务对象的经营模式逐渐被打破；金融“脱媒”进一步加剧,大客户议价能力增强,流失加剧等严峻挑战。与此同时,小微企业在繁荣市场、扩大内需、吸纳就业、促进城镇化发展等方面发挥着重要作用,是未来我国经济发展源动力。但受银行传统服务意识、理念、方式、方法的桎梏,小微金融市场成为银行涉足不深、竞争不充分、但实际金融需求十分活跃,充满巨大商机的市场。因此改变传统的经营模式,将目标客户从大企业向中小企业,特别是小企业转变,开辟新的业务突破点和增长点,从满足客户多元化的金融需求出发,进行必要的信贷文化变革,以及产品开发、流程设计、作业方式的调整,是当前商业银行发展的关键所在。本文采取理论与实证分析相结合的研究方式,通过对小微企业的基本状况、小微企业的融资方式,小微企业贷款现状,以及宏观经济运行态势对小微金融的影响,阐释了小微金融业务发展的可行性和必要性。在此基础之上,对MS银行大连分行小微企业贷款现状及问题分析,归纳出目前制约小微金融发展的基本成因,设计出商业银行对小微金融的信贷及服务模式,提出了对小微金融管理的对策和建议,以期在解决小微金融发展问题上起到一定借鉴作用。