我国居民总体收入水平和户均资产在不断攀升，居民的个人理财意识逐步加强，各商业银行大力发行理财产品，产品销售规模不断刷新历史记录。但商业银行没有很好的细分市场，国内的相关研究也是粗略的定性分析理财产品销售过程中存在的一些问题，仅给出了较为基础的意见和建议。　　本文使用了文献分析法、统计分析法、实证分析法以及比较分析法等多种分析方法，对国内以及国外的理财产品销售经营状况进行了分析和对比，较为深入的分析和探索影响商业银行人民币理财产品销售的主要因素有哪些，进一步对我国商业银行理财产品发展现状及存在的主要问题进行研究，并根据存在的问题提出自己的意见和建议。　　全文主要从四个部分来对我国商业银行人民币理财产品在市场细分和定位中存在的主要问题进行分析。第一部分，是对理财产品的概述，主要介绍理财产品的含义、构成要素;简述了有关商业银行理财产品市场细分和市场定位的相关理论依据，包括市场营销理论以及生命周期理论。第二部分，从我国目前商业银行理财产品的市场细分和市场定位的现实情况入手，分析理财产品销售过程中面临的主要问题。第三部分，运用实证分析的方法，剖析影响理财产品市场细分的主要因素。第四部分，根据第三部分得出的结果，对工商银行理财产品的市场定位提出建议。　　本研究旨在为我国的商业银行理财业务的发展提供支持，希望能够为日后从事此类研究的同仁提供参考。