在小微企业贷款难与小微信贷业务增长快的双重背景下,商业银行小微信贷服务同质化竞争趋势越发严重,传统零散式的业务拓展模式虽然在一定程度上匹配了小微信贷信息缺失及“短、小、频、急”的业务特点,但营销成本、营销效率以及顾客忠诚度等方面的问题仍需要进一步解决。因此讨论商业银行小微信贷营销发展的现状及问题并根据真实案例分析小微信贷商圈模式的作用是具有一定现实意义的。本文主要采用比较分析与案例分析相结合的方法,通过对比商业银行各种小微信贷营销模式之间的异同,分析“两圈两链”模式对未来小微信贷营销发展的作用。文章首先通过对以往文献的回顾,总结了小微融资的特点及存在的问题,以及银行营销的相关内容及理论,梳理了关系型贷款、产业集群理论、关系型营销理论以及营销组合理论等小微信贷营销发展的战略及战术理论。其次根据中国商业银行小微信贷业务的分析,认为商业银行小微信贷市场迅速发展的同时,银行间同业竞争加剧,整体市场逐渐向红海转变。然后在总结小微信贷营销主要模式的基础上,简单分析了商圈模式再交易成本、系统营销、业务拓展效率等方面所具有的业务优势。最后依据民生银行某市场集群授信项目的一手数据,讨论商圈模式解决传统模式中营销成本、营销效率与客户忠诚度等问题的可行性,并从市场营销角度分析案例中所暴露出的缺点与改进可能,认为应该依据关系营销、营销组合等市场营销理论,进一步改进现有商圈营销模式。