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近年来,随着金融市场化改革的不断深入,银行业金融机构的公司治理和经营模式也在发生着深刻变革,同时伴随着各类中小型股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及村镇银行的涌现以及规模的不断扩张,我国商业银行间的竞争日趋激烈,这种竞争主要表现在对各类大中型优质客户的争夺。农村商业银行一般由农村信用社改制而来,其在资本金规模、风险防控水平、从业人员素质等方面都与大型商业银行存在着一定的差距,对于大中型优质客户的竞争往往处于劣势低位,所以,在我国,以县域法人形式为核心的农村商业银行一直把“立足三农、服务小微”作为核心战略部署,把小额信贷作为实现可持续发展和战略转型的主要目标客户群体,这不仅造就了农村商业银行作为农村金融主力军的市场地位,也成为农村商业银行应对未来金融形势变化,保持同大型商业银行进行竞争的战略选择。但是,在小额贷款业务实际运行过程中,由于存在信用环境较差,借款人信用意识不强、担保手段不足等情况,加之小额贷款的规模越来越庞大造成的后期管困难、互联网金融的冲击等原因,新形势下小额贷款风险暴露越来越多,这对农村商业银行小额贷款的的风险管理提出了不小的挑战。 论文以“M农村商业银行小额贷款风险控制研究”为题,对M农村商业银行小额贷款发展过程中出现的信贷风险进行了全面研究,研究认为小额贷款不仅是M农村商业银行金融创新,还是推广普惠金融的主要手段之一,小额信贷能有效解“三农”和小微企业的资金需求。但是,在小额贷款风险控制方面,M农村商业银行仍然欠缺,存在风险控制理念淡薄、制度执行不到位等各种问题,随着M农村商业银行小额贷款规模越来越大,风险控制的问题已成为制约M农村商业银行推广小额贷款进一步发展的障碍。论文在分析M农村商业银行小额贷款风险控制现状的基础上,进一步通过定性与定量分析相结合的方法,对M农村商业银行小额贷款风险控制效果进行了评估,研究显示M农村商业银行风险控制总体样本有效性评价AR值=0.3273,表明M农村商业银行风险控制系统的手段一般,其有效性有待进一步提升。在M农村商业银行风险控制稳定性评价中,发生风险变动的客户占比20%,说明M农村商业银行的风险控制的稳定性总体表现一般。总体评价显示安全性较差,急需改善。最后,论文结合评价结果就提升M农村商业银行风险控制提出了对策措施和实施建议。