2001年以来,随着国家金融改革的不断深入,我国银行业面临的内外部经营形势发生了巨大的变化。从外部看,随着金融市场对外资的全面开放,外资银行的进驻,增加了竞争主体,扩大了竞争范围,竞争格局、竞争程度正发生变化；同时,对银行内部的经营目标要求更高,资本刚性约束日趋明显,银行资产风险控制难度越来越大,银行业的盈利水平和盈利能力面临着考验,能否不断增强银行业的盈利能力,事关银行业的经营水平和竞争能力。就临沂市来说,随着大批中小股份制银行的进驻,市场竞争更加激烈,哪些因素是影响临沂市金融机构盈利能力的关键因素、它们之间存在何种关系,这些问题的答案也许会为如何提高临沂市银行业的盈利能力提供一些帮助。本文基于国内外相关文献的研究思路和研究方法,选择临沂市的中国工商银行临沂分行、中国农业银行临沂分行、中国银行临沂分行、中国建设银行临沂分行、中国邮政储蓄银行临沂分行、临沂市农村信用社、临商银行为研究样本；选择资产收益率、非利息收入占比、账面利润增长率、不良贷款率、存款同比增长率、贷款同比增长率、资产负债率、成本收入比、资产费用率、存款市场占比、贷款市场占比11个指标为研究指标进行实证分析。为了消除量纲的影响,首先对样本指标数据进行了标准化处理,然后对标准化了的样本指标引入主成分分析,消除各个指标之间的相关性,把原来的多个指标浓缩为一个或几个综合指标,本文称之为关键解释因子。通过实证分析,探讨关键解释因子对临沂市各家银行盈利能力的影响情况；结合实证分析结论,对临沂市银行业的发展提出合理化的对策和建议。