随着我国经济改革的深入，小企业对我国经济持续稳定发展的作用日益体现，小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、稳定社会以及形成合理的国民经济结构方面起到了难以替代的作用。然而小企业发展始终受到信贷配给的困扰，构建小企业信贷配给模型，对小企业信贷市场进行机理研究，对解决小企业信贷配给问题，促进小企业发展有着重要意义。　　 影响小企业信贷市场的要素在很大程度上影响着小企业的信贷环境及信贷可获量，对于小企业信贷市场要素的系统性研究将帮助我们更透彻、更全面地理解小企业信贷配给的形成机理，因此我们首先对小企业信贷市场特征的要素进行了系统而全面的探讨，包括借款者特征、贷款的特征、借贷双方的关系特征、贷款者特征和金融市场的特征。　　 本文通过在模型中引入企业规模因素表征企业风险，对企业规模因素如何影响小企业信贷配给问题进行了探讨，并对两者进行了量化处理，证明了小企业信贷配给程度与小企业的规模成负相关关系，即企业规模越大，受到信贷配给的小企业数量将会减少。　　 在综合吸收Stiglitz和Weiss信贷配给研究成果和de Meza和Webb信贷不足的研究成果的基础上，通过对项目期望收益的两种不同假定，建立了一个信息不对称信贷市场模型和一个无信息问题的基准模型，比较这些模型的均衡点验证面临信贷不足和信贷过度的信贷市场的特征，证明了信贷市场的信息不对称将同时引起信贷配给和信贷过度，两者的效应不会相互削弱，而会加深信贷市场资本分配的无效性。　　 通过比较国内外文献中信贷配给影响因素的分析，结合我国的实际情况，分析得出影响我国小企业信贷市场的关键因素为：银行和企业之间的信息不对称、小企业实物资产不足，小企业抵押匮乏和小企业信贷市场不完善等。　　 要解决小企业信贷配给问题就是要减少信贷市场的信息不对称程度、降低小企业信贷成本、完善我国的金融体系。具体而言，包括建立和发展小企业社会信用制度，促进小企业信用信息共享；创新小企业信贷技术；建立和发展民营中小商业银行