一方面,我国近年来经济环境持续改善,人民收入水平整体提高,使得人民消费需求的种类变得丰富,层次变得多元,其中以消费金融和社交生活领域尤为显著。诸多金融科技公司敏锐地抓住机遇,进军传统的商业银行零售领域,通过灵活多样的零售金融产品吸引客户,削弱传统商业银行对零售客户的黏性。由于传统商业银行零售产品创新不足,同质化严重等诸多问题的出现,其中以长沙银行为代表的传统商业银行在零售金融市场上份额停滞不前,销售业绩惨淡,业务发展进入瓶颈而无法突破,商业银行的盈利空间得不到增长,因此金融科技在传统商业银行中的渗透显得尤为关键。另一方面,国家层面《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》《金融科技（Fin Tech）发展规划（2019—2021年）》等政策的出台为金融科技的全面发展提供政策保障,为商业银行发展金融科技提供了更大的动力。同时,我国社会消费品零售总额持续攀升,消费升级带来了巨大的市场空间,这也是我国商业银行零售业务转型发展的好时机。面对零售业务发展中的机会和威胁,长沙银行从2016年开始进行零售业务转型,从客户端、产品端、渠道端和风控端应用金融科技采取相对应的措施。分析长沙银行的盈利性、安全性和成长能力等财务指标发现:四大转型措施共同发力,推动零售业务盈利性水平稳步提升。客户端的转型措施大幅提升长沙银行零售存贷款规模、增长速度以及获客能力,成长能力显著提升;产品端转型措施重点优化长沙银行营业收入结构和零售收入、贷款结构,零售消费贷款周转率的优化促进零售资产周转率稳步回升;渠道端的转型措施在扩大手机银行和网上银行等渠道的客户数量和交易规模的同时,还能降低零售业务的成本;风控端的转型措施对银行资产的质量有着显著改善。长沙银行的零售业务转型措施成效显著,价值创造能力不断提升,在综合效应下,保证了其整体业绩优于部分城市商业银行。长沙银行通过金融科技进行零售业务转型的多项措施,推动零售业务分部和整体财务绩效稳步提升,具有较好的借鉴意义。面对金融科技发展带来的机遇和威胁,城市商业银行在零售业务转型时应重视“长尾”客户,大力推进财富管理产品创新和线上线下渠道一体化建设,加强科技投入以提升智能风控水平。