一、所研究问题的目的和意义 合作金融在我国并不是新鲜事物，但长期以来，我国的合作金融事业并未走上健康发展的轨道。在合作金融这一领域，存在着巨大的金融风险隐患，并且已经发生了一些风险事故，至今仍有不少合作信用机构经营困难、步履维艰、资不抵债、濒临破产，仍然要时刻面对信用风波乃至信用危机的暴露和爆发；而过去一段时间以来农村合作基金会等“三会一部”乱办金融、违规经营造成了严重的后果，其影响也将是长远而深刻的。合作金融成了我国当今现实生活中的一个不容忽视的高风险领域，出于抑制和化解金融风险以减少和控制当前和未来损失的考虑，加强合作金融的风险防范成为一个十分突出的问题。 完善的金融监管制度会构成金融风波和信用危机的一道道坚固的防线，而加强对金融风险的防范也正是监管工作的核心和使命。合作金融领域所累积的巨大风险隐患和已经造成的大量损失，在很大程度上正是合作金融监管不力所造成的严重后果。长期以来，我国合作金融监管领域存在着不少监管“真空”，有大量合作信用机构和打着“合作” 旗号的非金融组织游离于金融监管的射程之外，由于监管约束的欠缺而对自身乃至整个货币信用体系造成了极为不利的影响。 聊以自慰的是，目前我国已经意识到了金融风险的潜在危害和加强金融监管的重要性，对金融风险和金融监管的重视已提到与货币政策同样的高度。由于继货币政策之后，金融监管的好坏已经成为威胁一国经济健康发展的最重要的因素，因此，合作金融监管也不应成为理论和实践工作中的一项空白，加强合作金融监管也应成为发展合作金融和合作经济所必须关注的问题。 二、研究的基本思路和逻辑结构 当代金融监管的核心是防范金融风险，而防范金融风险的首要前提应该是准确的认识金融风险。文章在分析我国合作金融业面临的一般性风险和特殊性风险的基础上，结合过去一段时期以来我国合作金融监管体系存在的问题和缺陷并借鉴国外经验，对症下药，提出完善合作金融监管体制，改进合作金融监管工作的政策措施和建议，以达到成功防范金融风险，维护合作金融体系稳定的目的。 文章首先论述了合作金融的性质、特征、地位及作用，并特别阐明了合作金融在组织形式、资金运营方式和分配方式上的特殊性，并结合世界合作金融的发展模式和发展趋势，在对我国合作金融事业的发展历程作简要评介的基础上，对我国合作金融的未来规范和发展道路作了初步探讨，然后阐述了金融业的一般风险分类即合作金融业面临的一般性风险，以及由于合作金融行业性质、金融发展、机构特点和历史及体制因素所蕴涵的特殊性风险，并在剖析和评价过去一段时间以来我国合作金融监管体系存在的问题的基础上，提出了完善合作金融监管体制，改进监管工作的一揽子政策措施和建议。 三、本文的主要内容及观点 文章共分为三个部分，第一部分首先从合作金融概念入手，指出合作金融是一种信用活动组织形式，接着从自然属性、经营属性和所有制属性三个方面阐述了作力一种特殊信用活动组织形式的合作金融的性质，并进一步分析了合作金融在组织形式、营运方式和分配方式上的特殊性，特别强调合作金融作为经营货币这种特殊商品的金融企业，也是货币信用创造的主体Z一，并对整个货币信用体系的稳定具有深刻的影响，随后文章分析厂合作金融在社会主义市场经济中的独特地位及特殊作用。 结合世界合作金融的发展模式和发展趋势，文章特别强调坚持合作制原则正是合作经济和合作金融组织不断发展壮大的根本所在，指出我国合作金融体系要发展壮大只能依托城乡中小经济，坚持合作制 I ·2’ 。＼ ＼ 的原则，走真正的合作金融之路，讲指出了近年来我国合作金融义业 遭受挫折的根本原门，在此基础上，对我国合作金融的发展道路和发 展趋势作了初步探索。 丈章的第二：部分首先提出近年来我国合作金融事业遭受挫折的一 个重要因素在于合作金融监管体制的缺陷，分析了合作金融面临的一 般性风险和 ［l门“我国合作金融的行业性质、机构特点、金融创新和发 展、历史和体制等因素所形成的特殊性风险，在分析和评价我国合作 金融监管体系存在着诸多问题和缺陷的基础上，阐明了加强我国合作 金融监管的必要性。 文章的第二部分首先提出合作金融监管的总体月标是维护合作金 融体系的安全与稳定以维护社会公众对合作信用机构乃至整个货币信 用体系的信心，并提出厂与此相联系的合作金融监管的一般性原则， 接着从健全合作金融外部监管组织体系、建立和完善合作金融组织的