商业银行凭借其自身资源的专业性、分布广泛的投资渠道等优势,使银行个人理财产品在提高财产性收入上得到个人投资者的青睐,也让银行个人理财产品在满足实体经济需求之余同时成为商业银行创新发展的助力,使商业银行成为国内资产管理规模最大的市场主体。作为一种近年来新兴的投资产品,银行个人理财产品增加了个人投资者的投资方式,带来了全新的投资渠道。既解决了个人投资者投资的单一性,也刺激了经济市场的活力。作为金融市场的重要产品,其存在的合理性无须置疑,如何规范监管成为现阶段政府部门不可避免的问题。本文梳理了2017年至2019年中国银保监会网站公布的涉及银行个人理财产品的行政处罚决定书,并对违规的事实进行分类,进而论证现阶段政府监管部门对当前银行个人理财产品监管的现状。我国银行个人理财产品的政府监管形式是中国银保监会发挥公共监管的职能;中国银保监会通过颁布相应的规章制度并制定一系列监管标准为监管途径;将现场监管作为主要的监管手段。通过分析数据表明,在监管形式方面由于现行监管架构难以适应理财业务发展导致监管职能未能充分体现,由此制定的制度标准对银行理财产品操作考虑并不充分导致存在监管依据不谨慎,在银行理财产品的不断创新之下而监管手段显得效率较低,未能发挥高效的监管。通过构建金融机构与金融机构之间的博弈分析探讨政府监管的必要性,得出违法经营的额外收益使金融市场陷入监管困难的局面,金融机构和监管部门的博弈分析出违规处罚的力度以及有限的监管成本,迫使监管部门职责实现陷入两难之间,以及监管部门与监管部门之间的博弈分析出,发现监管部门的单调性和发现违规经营的概率是主要影响银行个人理财产品监管对策效力的因素,由此提出优化银行个人理财产品监管的建议。完善银行个人理财产品的政府监管应该从以下三个方面入手:优化监管架构,各部门协调监管,优化机构设置,从而有效的发挥其监管职能;在监管依据方面,现行监管标准需要得到进一步细化,明确监管的内容、标准时,应考虑银行理财产品的金融属性;通过实行“穿透式”监管,增加对监管部门的绩效考核,加入社会第三方的力量,充分利用社会监督的作用,并针对银行理财产品的互联网技术背景及不断创新,建立监管信息平台,进而实现动态监管。