小微企业的发展极大推动了国内经济增长,也为解决就业和促进创新作出了巨大贡献。普惠金融成为了近段时间国家提出的重要政策之一,尽管各家金融机构践行普惠金融正在如火如荼的进行,但受制于内外部的各种因素,小微企业融资问题仍然没有得到很好的解决。本文对小微企业融资问题产生的原因进行了深入的探讨,并在分析齐鲁银行普惠金融业务实例的基础之上,针对如何解决小微企业融资难题提出了相应的措施和建议。首先,结合国内外文献著作、相关研究及作者工作实践,分析了小微企业融资难问题的内部性、外部性因素以及来源。小微企业自身在人力资源、财务管理、经营风险以及诚信和担保方面均具有较大不足,而这些因素与外部性因素之间存在较为紧密的联动性。研究还发现,小微企业面临的外部环境中,信息不对称与审查和担保体系、政府扶持政策、银行偏好与准入门槛和金融开放度都对会小微企业的融资活动产生巨大影响。商业银行在小微企业融资活动中扮演了重要角色,可以依托多种手段,例如单独设定贷款规模、产品与服务多样化等,缓解小微企业融资难题,但其存在的诸多约束也会加剧小微企业融资难的问题。之后,依托齐鲁银行普惠金融实践,提取有代表性的小微企业金融服务案例10个,并对案例进行分析。根据案例分析结果,总结归纳商业银行在解决小微企业融资过程中的融资促进和融资约束。收集小微企业样本299份,采用实证研究方法,对小微企业获取银行贷款授信的因素展开探讨。结果显示,小微企业的销售收入、自有经营地和同行结算账户都显著提升了小微企业获取贷款授信的可能性;但能够提供企业担保的小微企业反而不易获取贷款授信,也会降低贷款金额。此外,对于不同年龄、资产规模和销售规模的小微企业,影响获取贷款授信的前置因素有所不同,各个因素的效应也有所差异。最后,本文依托案例研究和实证研究,从小微企业、商业银行和政府三个视角提出解决小微企业融资难问题的应对策略。