城市商业银行作为我国银行业中的重要组成部分,近几年发展势头不断加快,在我国的银行业乃至整个金融体系中都发挥着越来越重要的作用。不良贷款率是衡量商业银行贷款风险的主要指标,在影响不良贷款率的众多因素中,反映贷款投向的贷款集中度是重要因素之一。因此本文选取了我国的城市商业银行作为研究对象,对其贷款集中度状况进行了系统分析,并探索城市商业银行的贷款集中度对不良贷款率的影响,这不仅可以让城市商业银行清晰地认识到自身的贷款集中度现状,对其进行贷款投向的调整具有借鉴意义,同时对于监管当局制定与贷款集中度有关的监管指标及政策也有一定的参考价值。本文首先进行了相关文献梳理和一般原理概述,之后对我国现有城市商业银行的发展现状进行了简要概括,对其贷款集中度的表现及影响进行了系统分析,并基于各银行年报和相关网站上的数据,利用面板数据的实证分析模型,研究了样本城市商业银行的各项贷款集中程度指标对不良贷款率的影响,以表明城市商业银行的贷款集中度与不良贷款率之间存在的关系,并随后进行了相应的稳健性检验。实证分析的结果显示,城市商业银行的客户集中度和地区集中度与不良贷款率之间有显著的正相关关系,而行业集中度与不良贷款率之间的关系并不显著。从这一结论中可以看出,城市商业银行的贷款投放越集中于部分客户或部分地区,城市商业银行的不良贷款率会越高。因此政府对客户贷款集中度的监管对于控制城市商业银行不良贷款率具有非常重要的意义,而政府近年来鼓励城市商业银行立足于本地发展、支持当地经济的政策导向可能会加大其贷款投放地区集中度,提升城市商业银行的不良贷款率。