库存现金作为银行运营的保障,当库存资金不足将影响支付与客户满意度；而作为非盈利性资产,库存现金占用过多会降低资金的使用效益,增加成本,并给资金安全带来一定的风险。因此如何在保证支付的前提下使库存现金保持在较低水平,压缩非盈利资产占比,提高银行盈利能力,是银行提高精细化管理水平,打造效益工程的重要组成部分。制定科学、合理的库存限额,并据此进行库存现金的管理是一种最为有效的管理途径。但目前国内库存限额的核定主要以按经验核定为主,缺乏合理科学的数据模型作为依据,存在较强的主观性。本文以最佳现金持有量模型及理论为基础,分析了成本分析模型、BAT模型、miller-orr模型对银行库存限额分析的适用性,分析得出银行现金库存管理的特点符合miller-orr模型的假设条件,并以miller-orr模型为基础建立了银行现金库存限额模型。同时以A国有商业银行青岛地区26家支行为研究对象,建立数据仓储,应用银行现金库存限额模型对26家支行的现金库存限额及最佳持有量进行了测算,并运用8月份及9月份的库存现金余额情况与测算结果进行了比较,对A银行现金库存管理情况进行了分析,对银行现金库存现金模型的合理性进行了验证。针对银行现金管理的难点及实证分析结果,提出银行现金管理政策建议。通过银行现金库存限额模型的应用,再配上相应的现金管理模式的改革及现金调拨流程的调整、库存控制考核等措施,将有利于有效地控制银行的现金库存占用成本及风险,减少运营成本,提高现金调拨管理效率,实现精细化、规范化的现金库存管理。