十一届三中全会确立了改革开放的大政方针后,经济体制改革措施不断出台,生产关系逐渐理顺,被人为抑制多年的民营经济开始了飞速的发展,与这种状况不相协调的是,正规金融体系改革滞后,民营经济要从正规金融体系中获得资金支持仍存在不少阻碍。很多民营企业创业之初的启动资金都是通过民间途径筹集而来,从民营经济开始发展的那一刻起,民间金融也随之重新活跃起来。如今,民间金融在许多地区的经济发展中发挥了重要的作用,成为替代正规金融的次级制度安排。但任何事物都有两面性,民间金融也是如此,由于脱离监管,存在活动不规范性、风险高等明显弊端,不容忽视。概括的说,对民间金融进行研究有以下意义:一、通过理论分析,各种政策比较,寻找一个治理民间金融的基本策略,实现扬其利而抑其弊的目的。二、在市场经济条件下重新孕育出的“原生态”的民间金融活动,无疑是一份宝贵的财产,值得我们去探寻其中的奥妙,或许对现在进行的金融领域的改革能有所启发。 本文的研究思路是:首先明确我国民间金融这个概念的范畴,有什么样的形式和特点,在历史上我国民间金融和正规金融彼此间的关系。其次分析民间金融存在的原因,有利的一面在哪里,又有哪些弊端。接着通过对浙江省的研究,证明民间金融能够在经济发展中起到重要的促进作用。最后以趋利避害为原则对治理民间金融进行策略研究。根据这一思路论文分为四章: 第一章,民间金融的概念及发展历程。说明了我国的民间金融的概念有别于西方国家的地下金融(黑色金融),它还包含了由于正规金融供给不足而产生的符合经济发展需求的民间金融活动部分。指出按照由简单到复杂,无组织到有组织的次序来排,民间金融的主要形式有民间自由借贷、民间合会、民间直接融资、私人钱庄、典当行、民间信用担保机构,各种形态的民间金融形式与各地的经济发展水平相适应。比如,处于链条最顶端的各种民间自由借贷在经济欠发达的中西部地区比经济发达的东部地区更为流行,私人钱庄和典当行等更高形式的民间金融在经济发达的东部地区更为流行。从近代民间金融发展的历史来看,民间金融与正规金融总是呈现此消彼长的关系。 第二章,民间金融存在的必然性及弊端。目前民营企业特别是民营中小企业融资存在困难,一方面是因为中小企业自身条件限制,如财务制度不健全,财务报告真实性与准确性较低。另一方面也与资本市场门槛高,国有商业银行惜贷行为有关。而民间金融具有经营灵活,借贷手续简便,在一定区域内信息不对称性小等相对于正规金融的比较优势。恰好满足这些“正规金融”不愿、不屑或没有能力提供资金支持的民营中小企业的融资需求,民间金融便有了良好的生存基