随着我国“互联网+”概念的提出和贯彻落实,以及互联网技术的飞速成长,银行体系也逐渐出现和融入于网络。互联网银行的定义也从所谓的在网上开设和办理业务的银行转变为真正意义上的纯网络银行,并且其数量在近两年里不断增加。网商银行依靠其互联网金融背景浓厚的阿里巴巴而诞生,成为我国第二家正式运营的纯互联网化银行。因为其特别的互联网基因,作为金融体系中的新生事物,互联网银行在成立之际便广受关注。本文通过使用定性、定量、文献研究、实地调查、PEST、竞争模型等分析方法,首先阐述了互联网银行发展的研究背景及意义;概括总结并评述了国内外学者的相关研究。然后,通过宏观层面的环境现状研究,中观层面的竞争现状研究,微观层面的经营现状研究,结合理论基础,以网商银行为例,发现和得出网商银行在发展过程的困境、缺陷与不足:宏观法律政策缺失,中观竞争能力不足,微观经营风险巨大。最后,针对以上问题提出合理的发展对策和建议,主要包括:宏观层面建立相关政治制度,中观层面提高创新能力,微观层面改善运营风险把控。本文阐述分析了网商银行发展的环境现状、竞争现状、经营现状,给出了与之相适应的促进其发展的对策和建议,对其适应我国的金融环境、增强自身的竞争能力、进一步改善经营效率、促进其发展会有一定的效果;对其他互联网银行来说,可为其突破发展阻碍、及时检验并发挥自身的潜能提供借鉴。当然,本文仍有很多待完善的地方。比如,在分析研究的过程中缺乏数据支撑,互联网银行在市场不断开放的经济环境下能否找准自己的立足之地,我们还不能给出精确的答案;此外,互联网银行成立发展时间较短,数据较少,支持力度有限,得出的结论还有待时间考证。