本文在对国内外有关研究成果进行深入分析的基础上，对于Probit回归信用评估模型进行了理论研究和实证分析。阐述了Probit回归模型的基本原理，通过应用我国商业银行个人信贷业务中的实际数据，我们按照计量经济学的步骤建立了对于解决我国个人信用评估问题有效的模型，进行了样本选择，变量选择，模型的非线性、非加性判定和改进，解决了模型中存在的数据结构问题。同时，我们对模型进行了预测精确度检验，通过与线性回归模型预测精确度的比较，得出Probit回归个人信用评估模型更适合于风险厌恶型商业银行的结论。最后，以发展经济学为理论基础，对比国外的结论和国内实际操作经验，解释了最终模型中的各个变量，总结出我国作为一个发展中国家在影响个人信用的因素上与发达国家的异同点，为政府构建信用评估体系提供指导。