【摘 要】
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与过往对小微企业信用评级大多构造一个既有微观指标又有宏观指标的混合系统不同,本研究的创新主要有:通过数据挖掘分别使用主变量筛选法和综合判别法构造了小企业信用风险的微观和宏观指标体系,同时对这两种系统的理论和实际意义进行了研究和对比.通过理论分析以及对客户信用风险评级实证过程得到结论:微观指标系统反映了小企业的反映企业当前经营状况;而宏观指标系统反应的是企业经营的前景,它与地区和行业的特征密切相关.
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与过往对小微企业信用评级大多构造一个既有微观指标又有宏观指标的混合系统不同,本研究的创新主要有:通过数据挖掘分别使用主变量筛选法和综合判别法构造了小企业信用风险的微观和宏观指标体系,同时对这两种系统的理论和实际意义进行了研究和对比.通过理论分析以及对客户信用风险评级实证过程得到结论:微观指标系统反映了小企业的反映企业当前经营状况;而宏观指标系统反应的是企业经营的前景,它与地区和行业的特征密切相关.将微观指标系统和宏观指标系统加以对比或者联合使用不但能找到风险小的客户,还能找到风险小的行业,更重要的是能明确在哪个时间段内客户风险比较小,使得小微企业的信用风险评级系统增加了时间维度.银行也能够根据预测到的客户信用风险变化过程改善银行自身经营战略和机制.该联合评级系统也有助于政府判断该地区金融机构的稳定性和信贷执行情况,采取相应金融措施促进地方产业升级.
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